Planejamento sucessório: entenda o que é, como fazer e de que forma um profissional pode te auxiliar
A depender da sua idade e dos bens que possui, você já deve ter se perguntado sobre a melhor forma de realizar seu planejamento sucessório, a fim de evitar possíveis problemas a seus herdeiros no futuro. A seguir, você vai conhecer as etapas do processo e entender como um profissional pode te ajudar nesse planejamento.
Em primeiro lugar, é importante saber exatamente o que é o planejamento sucessório. Paula Miliauskas Batista, head de planejamento patrimonial do Status Invest Assessoria de Investimentos, o define como o “processo de organizar a transferência de patrimônio e gestão de uma pessoa ou empresa para seus herdeiros ou sucessores, visando minimizar conflitos, preservar o patrimônio e otimizar questões tributárias”.
Tal processo, como complementa Batista, envolve a escolha de como e quando os bens serão distribuídos, a fim de garantir que a vontade do titular seja respeitada e que o processo seja eficiente e transparente.
Em suma, o planejamento sucessório, portanto, serve para vários propósitos, que incluem:
- Reduzir conflitos familiares: Ao definir claramente a distribuição dos bens, diminui-se o risco de disputas entre os herdeiros.
- Preservar o patrimônio: Evita a dilapidação dos bens e garante que eles sejam geridos de forma eficaz.
- Otimizar a carga tributária: Pode reduzir o impacto de impostos sobre heranças e doações.
- Assegurar a continuidade de negócios: Garante que empresas familiares ou sociedades não sejam afetadas pela falta de planejamento.
- Cumprir a vontade do titular: Permite que o titular determine como e para quem seus bens serão destinados.
Qual o passo a passo para montar um planejamento sucessório?
Segundo Batista, o primeiro para planejar sua sucessão patrimonial é fazer um inventário do patrimônio. Ou seja: levantar todos os seus bens e ativos, incluindo imóveis, investimentos e empresas, por exemplo.
Feito isso, é fundamental identificar os herdeiros e sucessores, a fim de definir quem serão os beneficiários do patrimônio.
Neste momento, pode ser importante buscar uma consultoria jurídica e fiscal, tendo em vista compreender todas as implicações legais e tributárias do processo.
Somente após cumprir esses passos é que será feita a escolha dos instrumentos adequados para a sucessão.
Quais são os tipos de planejamento sucessório?
Conforme explica Batista, existem quatro principais tipos de planejamento sucessório, cada um com suas características. São os seguintes:
- Testamento: Documento legal que expressa a vontade do titular sobre a distribuição de seus bens após sua morte. Simples de fazer, mas pode ser contestado judicialmente.
- Doações em Vida: Transferência de bens aos herdeiros ainda em vida, podendo incluir cláusulas que protegem o doador ou o bem doado (usufruto, inalienabilidade, etc.).
- Holding Familiar: Criação de uma empresa (holding) para centralizar e administrar o patrimônio familiar. Facilita a gestão e a sucessão, e pode ter benefícios fiscais.
- Seguro de Vida: Forma de garantir uma quantia em dinheiro aos beneficiários, o que pode ajudar na liquidez imediata após o falecimento.
A escolha entre essas opções depende de vários fatores, a começar pela complexidade do patrimônio. Patrimônios mais complexos podem se beneficiar de uma holding familiar, por exemplo, ao passo que patrimônios mais simples podem ser tratados com um testamento.
“Existem também as implicações e vantagens fiscais de cada opção; a estrutura familiar e o potencial de conflitos e a legislação local, que pode tornar algumas opções mais vantajosas ou viáveis, por exemplo”, complementa Batista.
Após a escolha do instrumento adequado para o seu planejamento sucessório, o próximo passo é a elaboração do plano, que diz respeito a um documento detalhado que contempla todas as decisões e ações necessárias. Depois disso, o plano será comunicado aos envolvidos e revisado regularmente para que sejam feitos ajustes de acordo com as circunstâncias ou a legislação.
Conte com os profissionais do Status Invest Assessoria
Os passos detalhados até aqui não são, necessariamente, simples de serem seguidos. Por isso, é importante contar com um profissional que te ajuda nesse processo.
O Status Assessoria pode ser uma aliada nesse sentido. Ao contratar os serviços dos nossos profissionais, você terá acesso a:
- Ferramentas de Avaliação de Ativos: Proporcionam acesso a ferramentas que ajudam a avaliar e monitorar o valor dos investimentos e do patrimônio.
- Análise de Portfólio: Permite a análise detalhada da composição do portfólio de investimentos, facilitando a identificação de ativos que podem ser incluídos no planejamento.
- Simulações e Projeções: Oferece recursos para simular cenários de sucessão e avaliar o impacto de diferentes estratégias de planejamento.
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