No terceiro trimestre, o Itaú (ITUB4) reportou lucro líquido recorrente gerencial de R$ 8,079 bilhões. Isso representa um aumento de 19,2% em comparação ao mesmo intervalo do ano passado.
Na comparação com o segundo trimestre deste ano, o maior banco da América Latina aumentou o lucro em 5,2%.
O Itaú registrou um retorno recorrente gerencial sobre patrimônio líquido (ROE) de 21% entre julho e setembro. Isso representa uma elevação de 1,3 ponto percentual ante o mesmo período de 2021.
Segundo o Itaú, entre os pontos que mais contribuíram para os resultados está o crescimento da margem financeira com clientes — afetada pela evolução positiva na carteira de crédito, especialmente o aumento no crédito e em cartões de crédito.
O CFO da empresa, Alexsandro Broedel, disse que os resultados do Itaú no 3T22 “refletem a solidez e consistência da nossa performance ao longo do tempo, nas diversas linhas de negócios”.
Segundo o executivo, nos últimos anos, o Itaú conseguiu crescer de modo sustentável suas operações de crédito e serviços em virtude, fundamentalmente, da disciplina na gestão de riscos e na eficiência operacional.
Em um trimestre marcado pelo aumento da inadimplência nas carteiras de crédito voltadas a pessoas físicas, o Itaú apresentou uma piora mais contida que a dos rivais da iniciativa privada, de 2,6% para 2,8% em um ano. Ainda assim, as provisões contra a inadimplência cresceram 52,7%, para R$ 7,992 bilhões.
O salto no custo de crédito foi compensado pela margem financeira do banco, que teve crescimento de 22,5% em um ano, para R$ 23,901 bilhões. O indicador, que reflete os ganhos com operações que rendem juros, foi puxado pela margem com clientes, que inclui as operações de crédito, e que aumentou 33%, para R$ 23,385 bilhões, graças ao crescimento do spread (diferença entre custo de captação e juros cobrados).
A margem com mercado, que reflete o resultado da tesouraria do banco, caiu 73,2% em um ano, para R$ 516 milhões. Apesar de ter sustentado resultado positivo, o Itaú observou uma queda dos números colhidos na América Latina, o que explica a baixa do número.
As receitas com serviços, por sua vez, subiram 3,4% em um ano, para R$ 10,410 bilhões, puxadas pelas receitas com cartões de crédito, em especial.
O presidente do banco, Milton Maluhy Filho, afirmou que a transformação digital do Itaú tem se refletido no aumento dos índices de satisfação dos clientes, o chamado NPS, o que por sua vez ajuda a gerar resultados financeiros melhores. “Nosso principal objetivo é termos clientes cada vez mais satisfeitos, criando um círculo virtuoso. Clientes satisfeitos tornam-se mais engajados, o que permite ao banco conquistar melhores resultados”, disse ele, em nota.
Patrimônio líquido do Itaú tem alta
A carteira de crédito do Itaú totalizou R$ 1,111 trilhão. Em relação ao mesmo intervalo de 2021, houve uma elevação de 15,5%.
Na carteira de pessoas físicas, o banco explica que o crescimento tem relação com os volumes de linhas de crédito pessoal (34,4%), cartão de crédito (32,7%) e crédito imobiliário (27,4%), ante o mesmo período do ano anterior.
Já a carteira de micro, pequenas e médias empresas registrou elevação de 16,3% na base anual, e a das grandes empresas subiu 17,0% no mesmo intervalo.
As receitas de serviços e seguros tiveram crescimento de 5,9% em comparação ao mesmo período do ano passado. O Itaú explica que este resultado foi impulsionado pelo aumento das receitas com cartões — tanto em adquirência quanto em emissão — pela elevação de prêmios ganhos de seguros.
No fechamento do trimestre, os ativos totais do banco privado somaram R$ 2,422 trilhões. Isso equivale a um avanço de 12,4% na comparação anual, e de 5,6% em um trimestre.
Segundo o banco, o crescimento em base anual se deve à compra de uma fatia adicional na XP, de 11,4%, realizada em abril, como parte do acordo original de investimentos do banco na corretora, de 2017.
Desde então, o Itaú vendeu uma parcela das ações para evitar ter de descontar essa participação de seus índices de capital. Ainda assim, o banco mantém o restante em seu balanço, e tem dito que vai vender as ações à medida que os preços de mercado forem atrativos.
O patrimônio líquido do Itaú, por sua vez, foi de R$ 157,175 bilhões, alta de 12,8% em 12 meses. Com isso, o retorno sobre o patrimônio líquido (ROE, na sigla em inglês) recorrente da instituição foi de 21%, um aumento de 1,3 ponto porcentual em um ano, e de 0,2 p.p. em três meses.
O índice de inadimplência (90 dias) do Itaú chegou a 2,8%. Isso representa um incremento de 0,2 ponto percentual ante o mesmo trimestre de 2021.
O índice de Basileia do Itaú chegou a 14,7% no fim de setembro, se mantendo no mesmo patamar de 31 de dezembro do ano passado.
Itaú: inadimplência acima de 90 dias vai a 2,8% no 3º trimestre, alta de 0,2 p.p.
A inadimplência medida por atrasos acima de 90 dias atingia 2,8% da carteira de crédito do Itaú Unibanco no final do terceiro trimestre deste ano, de acordo com release de resultados publicado nesta quinta-feira, 10.
O número representa um aumento de 0,2 ponto porcentual na comparação com o mesmo período do ano passado, e é 0,1 p.p. maior que o registrado no segundo trimestre deste ano.
A deterioração observada pelo Itaú foi mais contida que a vista em outros bancos privados de porte semelhante. Segundo o banco, o crescimento veio em especial de pessoas físicas e de micro, pequenas e médias empresas. Houve uma rolagem dos créditos que, no trimestre anterior, estavam na faixa de 15 a 90 dias de atraso, a chamada inadimplência antecedente.
O Itaú destaca ainda que no trimestre, fez a venda de R$ 437 milhões em créditos ativos com atraso superior a 90 dias, sendo que R$ 269 milhões ainda não teriam sido baixados a prejuízo caso a venda não tivesse acontecido. “Trata-se de uma carteira de pessoas físicas, com baixa probabilidade de recuperação”, diz o banco.
Sem a venda, o índice de inadimplência total do banco teria sido de 2,85% no trimestre. O maior impacto foi na carteira de pessoas físicas no Brasil, em que a inadimplência passaria dos 4,72% registrados em setembro para 4,79%.
Os atrasos em pessoas físicas subiram 1,1 p.p. em relação a setembro de 2021. Na carteira de grandes empresas, a inadimplência era de 0,1%, queda de 1 p.p. em um ano. Já entre micro, pequenas e médias empresas, houve queda de 0,3 ponto na inadimplência em 12 meses, mas alta de 0,1 em três, para 2,3%.
Cotação do Itaú nesta quinta-feira
Nesta quinta-feira (10), antes da divulgação dos resultados do 3T22, as ações preferenciais do Itaú fecharam em queda de 1,88%, a R$ 27,62. No acumulado deste ano, a redução chega a 9,14%.
Apesar disso, as ações do Itaú seguem em alta de 34,19% no acumulado deste ano, na bolsa de valores brasileira.
Com informações do Estadão Conteúdo
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