Seu Consultor Responde é um quadro que vai ao ar todas as quintas-feiras, durante a live do Suno Notícias no YouTube. O objetivo é que um profissional da Suno Consultoria responda às dúvidas da audiência. Confira uma delas a seguir, sobre aposentadoria.
“Estou começando a investir para aposentadoria e meu objetivo é chegar a retornos mensais de R$ 20 mil quando eu parar de trabalhar. Como me planejar para isso?”.
Seu Consultor Responde
Caro leitor,
Independentemente do caso, é importante destacar que investimento só dá certo se tiver tempo, paciência e aporte. Então a primeira coisa é dar um passo atrás. Olhar a sua vida, o seu trabalho, quanto você gera de renda, adequar os seus custos e fazer a sua geração de renda mensal ficar superavitária. Ou seja: pagar as contas e sobrar alguma coisa.
Tem gente que já está nesse patamar, seja por um bom controle de custos, seja por uma receita muito alta, e tem gente que ainda precisa dar esse passo.
O segundo passo é definir o seu propósito e a sua estratégia de investimento. Então, que tipo de perfil eu quero, que tipo de perfil é o meu, o quanto de risco eu consigo tomar, o quanto de tempo, de horizonte eu vou dar para essa carteira.
Na minha opinião, o principal erro de hoje em dia é a questão do resultado imediato. ato. Tudo é para ontem, tudo é para três meses, seis meses…Investir é para bastante tempo, é filosofia previdenciária, confiar no processo, ter paciência.
Então, chegamos nesse patamar. Estamos superavitários, não temos dívida, temos um perfil definido, sei o meu propósito e quero começar. Vamos partir do pressuposto que o meu propósito é obter uma renda de R$ 20 mil mensais e ter independência financeira a partir disso.
Eu criei seis perfis, os quais vou abordar de forma rápida. Vamos a eles:
- Quem não tem nada hoje e quer chegar a R$ 20 mil mensais de renda passiva em 10 anos e com um retorno real de 6,5% real, ou seja, 6,5% acima da inflação, terá de fazer aportes mensais de R$ 22 mil aproximadamente.
- Considerando o mesmo objetivo de R$ 20 mil de renda, o mesmo retorno de 6,5% e o mesmo patrimônio de zero no momento presente, se eu estender o tempo de 10 para 20 anos, esse aporte que é de R$ 22 mil vai cair para R$ 7.925.
- Se eu considerasse as mesmas outras premissas, mas estender o tempo para 30 anos, o aporte mensal cai para R$ 3.562.
Então dá para você simular algumas situações de vida: idade atual, trabalho, geração de renda. E quanto maior a renda e maior o aporte, menor o tempo para alcançar o objetivo. Quanto maior o tempo, mais os juros compostos tendem a jogar ao seu favor.
Agora, vamos supor que você já tem R$ 500 mil investidos. Aí já fica um pouco mais tranquilo:
- Partindo de R$ 500 mil para chegar a R$ 20 mil mensais em 10 anos, com um retorno real de 6,5%, o aporte tem que ser de R$ 17 mil.
- Em 20 anos, o aporte é de R$ 4 mil.
- Em 30 anos, esse aporte cai para R$ 371.
Lembrando que esse retorno de 6,50% é pensado em cima de uma carteira equilibrada. Com uma carteira de perfil mais dinâmico você conseguiria mais retorno tomando mais risco. Mas o nome já diz tudo: risco. Então pode ser que esse retorno seja muito maior ou muito menor.
Mesmo assim, eu não faria nenhum plano de aposentadoria considerando um retorno acima de 6,5%. Eu preferiria ficar nesse patamar mesmo.
– Mateus Carvalho, consultor na Suno Consultoria.
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