Pensar que aposentadoria está muito distante pode ser uma cilada – isso faz com que a pessoa dependa do INSS e tenha até mesmo que trabalhar para completar a renda. Para ter uma aposentadoria tranquila, especialistas indicam investimentos como fundo de previdência privada. O ideal é se preparar hoje para ter no futuro uma fonte de renda.
É sobre isso que vamos falar hoje, no segundo dia da Semana Temática de Previdência Privada do Suno Notícias, em parceria com o Infomoney, e o apoio da Capitânia Investimentos e da Suno Asset. Você pode acompanhar tudo neste link.
Com o cenário de alta da taxa Selic, planejar-se hoje pode ser mais fácil para conquistar a renda desejada na aposentadoria. Por exemplo, com base na calculadora do Infomoney: quando a taxa básica de juros estava na casa dos 2% ao ano, para quem tinha 30 anos era necessário guardar R$ 1.870 por mês para ter uma renda mensal acima de R$ 10 mil entre os 65 e 90 anos, sem considerar a inflação.
Porém, com a taxa em dois dígitos é necessário guardar, por exemplo, R$ 147,64 por mês para obter o mesmo resultado de R$ 10 mil mensais.
É isso o que explica a diretora do Grupo AL7 Investimentos, Ana Laura Oliveira: para ter um bom plano de previdência o importante não está no valor alto aportado, mas sim na constância dos aportes e do acompanhamento periódico da rentabilidade.
“Para ter um bom plano de previdência tão importante quanto o valor aportado, que de fato fará grande diferença na sua reserva futura, é o acompanhamento periódico do fundo escolhido, no qual aspectos como rentabilidade e gestão eficiente terão grande relevância no resultado final da reserva acumulada pelo investidor”, diz Oliveira.
Isso porque a Selic, a taxa básica de juros, impacta todos os investimentos, principalmente os de renda fixa, muito usados nas aplicações para aposentadoria, como boa parte dos fundos de previdência. Quando a Selic aumenta essas aplicações tendem a render mais.
Portanto, em períodos de rendimentos mais baixos é necessário guardar mais dinheiro, mas, em contrapartida, em épocas de rendimentos mais altos, é possível reservar menos dinheiro e ainda assim alcançar o objetivo.
Quanto preciso para ter renda mensal de R$ 5 mil?
O economista e fundador da escola Eu me banco, Fabio Louzada, explica que para ter uma renda de R$ 5 mil por 25 anos, ou seja de 65 a 90 anos, é preciso considerar um rendimento de 1% ao mês, com base na taxa Selic atual, por 300 meses (25 anos). Portanto, o valor acumulado seria de R$ 474.732,76.
“Logo, se a pessoa tem 30 anos e irá consumir a renda aos 65 anos, ela poderá guardar por 35 anos (420 meses)”, diz Louzada.
Com isso, considerando a taxa de 1% a.m., por 420 meses, e um montante no futuro de R$ 474.732,76, o valor mensal a depositar seria de R$ 73,82.
Já no caso de quem quer receber apenas R$ 3 mil por mês, considerando a mesma simulação, a pessoa vai precisar ter um montante no futuro de R$ 284.839,65 e o valor mensal a depositar seria de R$ 44,29.
É válido lembrar que são apenas simulações e que não contabilizam a inflação.
Se não aplicar na aposentadoria todo mês, o que acontece?
Apesar de ser indicado fazer um aporte todo mês na aposentadoria, o economista Louzada explica que não há motivos para se preocupar, caso não consiga eventualmente não fazer um aporte em um mês. Isso porque o dinheiro que já está investido continuará rendendo. Além disso, vai do planejamento da pessoa se ela deseja fazer aportes mensais, trimestrais ou até mesmo anual.
“Não há problema: o aporte todo mês faz com que se consiga juntar um valor maior lá na frente, pensando em juros compostos. Ou seja, o dinheiro vai acumulando um valor maior no futuro”, disse Louzada.
Oliveira acrescenta ainda que, se por algum motivo a pessoa não conseguir fazer mais aportes, não terá nenhum entrave em seu investimento – mas, claro, só afetará o objetivo final. “Com aportes regulares, a previdência privada continua rendendo caso paralise sua contribuição”, reforça.
Portanto, não há desculpas para não começar a se planejar a aposentadoria dos sonhos. Para chegar ao valor da mensalidade que deseja no futuro, você pode fazer o cálculo para descobrir quanto é necessário guardar por mês para obter a renda desejada no fim do período. Para fazer uma simulação, confira a Calculadora da Aposentadoria.
“É importante ter um plano de previdência para o complemento de aposentadoria, considerando o nosso sistema previdenciário atual e pensando ainda na modalidade de declaração de imposto renda para obter benefícios tributários e para fins de sucessão de patrimônio”, concluiu Cesar de Gasperi Araújo, Head de Seguros e Previdência da Terra Investimentos.
Quer saber mais sobre previdência privada? Então acompanhe hoje, às 12h, no perfil do Instagram do Suno Notícias, uma live conjunta com a Infomoney. Vamos falar com Pedro Guimarães, sócio e fundador da Fiduc, gestora de investimentos, sobre até que idade é possível começar a investir em previdência.
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