Fundada pouco antes da pandemia de covid-19, com um capital inicial de 35 mil euros obtido como prêmio em uma competição de startups, a fintech Alume tem se destacado e captou recentemente a cifra de R$ 39 milhões em uma rodada de investimentos liderada pela japonesa Credit Saison.
Com isso, a Alume mira se consolidar como a maior carteira de crédito estudantil no segmento médico brasileiro.
A relação entre a Alume e a Credit Saison começou antes mesmo da financeira japonesa iniciar suas operações no Brasil, no final de 2022. Este aporte no Fundo de Investimentos em Direitos Creditórios (FIDC) da fintech, focado exclusivamente no crédito para estudantes de medicina, representa o primeiro investimento da Credit Saison no financiamento de ensino superior no país.
Com o novo capital, a Alume planeja expandir significativamente a concessão de crédito a estudantes e médicos recém-formados, ultrapassando a marca atual de R$ 160 milhões em financiamentos.
Até maio deste ano, mais de 3.000 alunos haviam recebido suporte financeiro por meio da startup, e mais de 1.500 já conseguiram concluir seus cursos com a ajuda da empresa.
A plataforma digital da Alume oferece três modalidades de crédito estudantil: financiamento de até 80% das mensalidades a partir do nono período; a “mesada”, um empréstimo mensal de até R$ 1.600 com carência de até dois anos para pagamento, destinado a despesas de moradia, alimentação e transporte; e o financiamento para cursos preparatórios de residência médica.
As taxas de juros mensais começam em 1,99%, significativamente mais baixas que as do crédito bancário tradicional, e o pagamento pode ser iniciado após a conclusão do curso, tornando as soluções acessíveis para jovens que ainda não ingressaram no mercado de trabalho.
Para se qualificar, os estudantes devem estar matriculados em cursos de medicina reconhecidos pelo Ministério da Educação (MEC).
Além dos financiamentos estudantis, a Alume está expandindo seus serviços financeiros para médicos pós-formatura
Nos últimos anos, o setor de educação médica tem sido altamente lucrativo para grupos educacionais devido ao alto ticket médio, em torno de R$ 10 mil por mês, e baixa evasão.
Desde 2014, o número de cursos de medicina no país mais que dobrou, atingindo 389, e atualmente há mais de 200 novos processos de abertura em análise pelo MEC.
Contudo, cursar medicina ainda é um sonho inacessível para muitos brasileiros. Segundo o último Exame Nacional de Desempenho dos Estudantes (Enade) de Medicina, 63% dos alunos necessitam de algum tipo de crédito para pagar suas mensalidades. Mesmo entre famílias com renda mensal de 10 a 30 salários mínimos, 40% precisam de apoio financeiro.
Programas governamentais como o Fundo de Financiamento Estudantil (Fies) e o Programa Universidade para Todos (Prouni) atendem apenas uma pequena parte dessa demanda. A oferta de crédito pela fintech viabiliza a permanência na medicina de muitos alunos que não teriam alternativas.
Além dos financiamentos estudantis, a Alume está expandindo seus serviços financeiros para o mercado pós-formatura, tendo em vista o aumento no número de médicos no Brasil — atualmente em 575.930 e que deve ultrapassar 1 milhão até 2035, de acordo com o Conselho Federal de Medicina (CFM).
A primeira iniciativa foi na área de contabilidade, dado que a maioria dos médicos atua como pessoa jurídica e muitos desses profissionais carecem de conhecimento básico para gerenciar assuntos contábeis e fiscais de suas empresas, que não é abordado durante a formação acadêmica. Atualmente, o número de pessoas no ecossistema da Alume está em cerca de 4.000.
Em um mercado com cerca de 85 mil escritórios de contabilidade no Brasil, a Alume busca se diferenciar oferecendo um serviço especializado e de alta qualidade, combinando tecnologia com profundo entendimento do setor médico. Enquanto concorrentes locais e digitais oferecem soluções genéricas ou automatizadas, a Alume aposta em uma abordagem personalizada, com uma equipe de contadores especializados em assuntos médicos, proporcionando uma experiência superior e economia de impostos para os profissionais.
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