Imposto de Renda: Veja quais são os principais erros de investidores
O mês de maio é o último para que contribuintes possam declarar seu Imposto de Renda, e com frequência erros podem ser cometidos, o que podem levar o investidor a cair na malha fina.
Conforme explica Diogo Figueiredo, Investidor e Diretor da Grana Capital, há uma série de complexidades ao declarar ações no Imposto de Renda.
Como exemplo, o preço médio de declaração das ações.
“A pegadinha mais comum é o preço médio. Na primeira vez que eu fui declarar meu Imposto de Renda, copiei o preço de tela da minha posição na corretora para o IRPF. Meu contador perguntou sobre o preço de custo e eu não sabia o que era. O preço que ‘está lá’ não é o preço que se declara. O que se declara é o preço médio”, explica.
Além disso, movimentações das empresas também podem atrelar mais complexidade na declaração.
“Gerdau foi uma das minhas primeiras ações da bolsa, e tinha ocorrido uma bonificação de ações. Achei que só mudaria a quantidade, mas há algo chamado custo contábil. O custo contábil é o preço que a empresa deu baixa na bonificação, e que você então agrega no seu cálculo de preço médio”, explica.
Outro ponto são os dividendos, que ainda devem ficar dentro da declaração do Imposto de Renda, apesar de serem isentos.
“Amortização, ela sai do seu preço médio. Então, você tem um fundo imobiliário, por exemplo, que você comprou uma cota a R$ 100 e você recebeu uma amortização de R$ 20, ele vai ter que ser declarado com R$ 80 de custo; aqueles R$ 20 são um retorno de capital”.
Além disso, o especialista aponta que os dividendos que foram anunciados e em que o investidor estava posicionado na data de corte mas ainda não foram recebidos também devem ser declarados, mas como créditos a receber.
Imposto de Renda para investimentos internacionais
Sobre o investimento em BDRs, vale lembrar que a alíquota pode variar a depender do país de origem do ativo.
“É importante saber o que é o Carnê-Leão quando falamos de BDRs. No BDR, os rendimentos que você recebe, você não declara nem rendimentos isentos que são tributáveis, nem em rendimentos tributáveis. Você declara no cabeleireiro que é uma coisa a parte da declaração que é o Carnê Leão”, comenta Figueiredo.
“Esse carnê é declarado mês a mês e gera uma e ele gera um crédito a receber dependendo do país do BDR que você comprou. Então pra quem compra BDR nos Estados Unidos tem que usar a taxa witholding taxes, que é de 30% retido na fonte americana. Como o Imposto brasileiro é de 15%, você não tem que pagar nada. Mas por exemplo da Inglaterra o imposto é zero. Então você teria que pagar quinze por cento sobre o dividendo se passar claro dos R$ 1,9 mil da taxa mensal do Carnê-Leão”, completa.
Figueiredo ainda aponta que esses pequenos detalhes são os que demandam mais atenção, e mesmo que o investidor tenha abaixo de R$ 20 mil em vendas – e fique na faixa de isenção – ele tem que declarar os investimentos como rendimentos isentos e não tributáveis.
Ferramenta que monitora Imposto de Renda na bolsa
A Grana Capital plataforma em que ambos os especialistas são responsáveis, consegue acompanhar operações em tempo real do investidor, sinalizar o quão perto ou longe ele está de sair da isenção de IRPF, e até mesmo sugerir como realizar a compensação de prejuízos.
“Acabamos de lançar essa ferramenta, que monitora o mercado e te assessora para diminuir ou te isentar de pagar Imposto de Renda em alguns segmentos. A primeira coisa que ele faz é o ‘isentômetro’. Com ele, você consegue ver operações de ações, swing trade, por exemplo, e acompanhar até onde vai o seu limite de isenção”, explica Kelmanson.
“É como se fosse um assessor que te acompanha na bolsa, e de recomenda como pagar menos ou nenhum Imposto de Renda nas suas operações. Com o aplicativo, acompanhamos as operações e, usando a compensação de prejuízo, conseguimos puxar um prejuízo que zere o seu imposto”, acrescenta o CEO.
Quem paga IRPF em 2023?
Regras como a faixa de isenção, o ‘piso’ para negociações e outras mudaram neste ano de 2023, alterando a quantidade de pessoas que precisam declarar e pagar o IRPF.
Em uma toada de solucionar problemas em meio à complexidade tributária, a Grana Capital disponibiliza uma ferramenta gratuita que ‘responde’ ao investidor se entra ou não nas regras de declaração.
“Para isso, construímos uma ferramenta gratuita. Se você procurar por Oráculo do IR, terá acesso a ela, e em uma espécie de Quiz. Você responde e ele lhe diz se você é obrigado ou não, e até mesmo se é recomendado”, explica o CEO da Grana, André Kelmanson.
Saiba tudo sobre o Imposto de Renda
Este conteúdo faz parte da semana especial do Imposto de Renda, que conta com apoio da Grana Capital, aplicativo que ajuda investidores com suas declarações de IRPF.
Todos os dias serão publicados conteúdos gratuitos e acessíveis com informações importantes ao investidor e ao contribuinte de forma geral no site do Suno Notícias.
Você pode conferir a programação completa da Semana do Imposto de Renda aqui.
