Investir o próprio dinheiro e fazer escolhas de investimentos assertivas nem sempre é tarefa fácil, principalmente quando se trata de investidores de grande porte. Por isso, uma modalidade que vem se destacando no mercado financeiro é o wealth management.
Focado na administração de grandes patrimônios, o wealth management é um importante aliado para quem quer investir seu capital corretamente, com total comodiadade e profissionalismo.
O que é Wealth Management?
Também conhecido como gestão de patrimônio ou gestão de riquezas, o wealth management é um ramo do mercado financeiro que oferece, de forma combinada, os serviços de consultoria, planejamento e gestão de investimentos para pessoas físicas e jurídicas.
O wealth management é um produto de alto nível, oferecido principalmente para clientes de alta renda – como profissionais liberais, empresários, herdeiros e famílias com grande patrimônio.
O que significa o “Wealth” em “Wealth Management”?
“Wealth”, em inglês, significa “riqueza”. No contexto de “Wealth Management”, que se traduz como “Gestão de Riqueza”, a “riqueza” se refere ao conjunto de ativos financeiros e investimentos que uma pessoa ou uma empresa possui. Isso pode incluir dinheiro em espécie, ações, títulos, imóveis, participações em empresas, entre outros.
Para entender melhor, imagine que você é um fazendeiro e sua “riqueza” são as frutas que você cultiva. Algumas frutas amadurecem rapidamente, mas têm um valor de mercado menor (equivalente a investimentos de curto prazo com retornos menores), enquanto outras frutas levam mais tempo para amadurecer, mas são muito mais valiosas (equivalente a investimentos de longo prazo com retornos potencialmente maiores).
A gestão dessas frutas (ou seja, sua “riqueza”) envolveria uma série de decisões: quais frutas plantar mais (onde investir mais), quando colher cada fruta (quando vender um ativo), quais frutas vender ou manter para consumo próprio (quais ativos manter e quais liquidar), entre outras.
Da mesma forma, a “Gestão de Riqueza” envolve tomar decisões sobre como alocar, investir, e gerenciar os ativos financeiros para atingir os objetivos financeiros de uma pessoa ou empresa. Isso pode envolver a escolha de investimentos, planejamento tributário, planejamento de aposentadoria, gestão de riscos, planejamento sucessório, entre outros.
Como funciona a gestão de Wealth Management?
O gestor de patrimônio começa desenvolvendo um plano para manter e ampliar o patrimônio do cliente.
Portanto, é feito um análise com base na situação financeira do mesmo. São levados em conta os objetivos de curto, médio e longo prazo do cliente, além do seu nível de tolerância ao risco.
Assim, após implantar o que foi definido, o gestor passa a se reunir regularmente com os clientes para atualizar metas, revisar e reequilibrar o seu portfólio financeiro.
Além disso, a gerenciamento de patrimônio pode avaliar se serviços adicionais serão necessários – como consultoria tributária, assessoria jurídica e demais complementos.
O objetivo da gestora é sempre buscar atender o cliente por completo, cuidando da sua vida financeira com o máximo de conforto e comodidade.
Para isso, uma gestora do tipo oferece uma estrutura completa de serviços, como:
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Gestão de investimentos (seleção, consolidação e monitoramento da carteira de ativos):
Envolve a escolha de investimentos adequados, a consolidação de ativos e o monitoramento contínuo da carteira para garantir que esteja alinhada com os objetivos do cliente.
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Consultoria financeira:
Oferece conselhos e orientações sobre diversas questões financeiras, ajudando o cliente a tomar decisões informadas sobre investimentos, planejamento de aposentadoria, entre outros.
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Planejamento familiar, patrimonial e sucessório (family office)
Envolve a criação de estratégias para a preservação e transferência de patrimônio para as futuras gerações, considerando aspectos familiares e objetivos de longo prazo.
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Assessoria jurídica, fiscal e contábil
Oferece suporte em questões legais, fiscais e contábeis, ajudando o cliente a cumprir com obrigações regulatórias e a otimizar a estrutura fiscal de seu patrimônio.
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Serviços de administração bancária e custódia de recursos
Inclui a gestão de contas bancárias e a custódia de ativos financeiros, garantindo a segurança e a acessibilidade dos recursos do cliente.
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Gestão fiduciária
Envolve atuar como fiduciário, administrando os ativos em nome do cliente, com um dever legal de agir no melhor interesse do cliente.
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Gestão de riscos
Foca na identificação, avaliação e mitigação de riscos financeiros associados ao portfólio do cliente, incluindo riscos de mercado, crédito e liquidez.
Vantagens do Wealth Management
São muitas as vantagens do Wealth Management como a gestão de investimento, realizada por profissionais especialistas no mercado.
Além disso, ocorre a diluição de custos e acesso às melhores alternativas de investimentos. Outro ponto é a política de investimentos desenvolvida de forma personalizada para o cliente.
Outro ponto vantajoso é a assessoria profissional em todos os aspectos ligados ao patrimônio – como área jurídica, fiscal, contábil e financeira.
De fato, a administração de recursos e patrimônio mais adequada para cada situação também é uma forma de permitir que o capital esteja protegido independente do momento econômico.
Uma vantagem interessante é a existência de duas modalidades: a de Private Wealth Management, focada na fortuna de apenas uma pessoa e a Family Wealth Management, focada na fortuna de toda a família. Assim, cada caso possui soluções personalizadas.
Por fim, a reavaliação contínua dos resultados, com rebalanceamento de ativos, monitoramento de risco e modificações nas alocações dos recursos, fazendo uma gestão de riscos mais efetiva.
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<strong>Investimentos 100% alinhados com o perfil do investidor</strong>
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<strong>Relatório mensal transparente</strong>
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<strong>Contato direto com o seu planejador financeiro</strong>
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<strong>Análise de previdência privada</strong>
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<strong>Gestão de riscos</strong>
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<strong>Mais rentabilidade e menos risco</strong>
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<strong>Mais tempo para focar em outras atividades</strong>
<strong>Investimentos 100% alinhados com o perfil do investidor</strong>
Em primeiro lugar, uma vantagem desse tipo de acompanhamento é o de que os profissionais escolhem os investimentos apropriados para cada investidor.
Ou seja: aqueles com perfil de investidor mais arrojado terão uma maior porcentagem da carteira em renda variável, por exemplo.
<strong>Relatório mensal transparente</strong>
Os investidores recebem um relatório mensal com a performance de seu portfólio, mostrando em detalhes quais ativos valorizaram mais ou menos. Assim, é possível acompanhar os investimentos de forma prática.
<strong>Contato direto com o seu planejador financeiro</strong>
Há, ainda, a vantagem de se ter contato com o planejador financeiro para tirar dúvidas e fazer questões sobre a gestão do patrimônio. Dessa forma, tem-se muito mais contato com o profissional que cuida do seu dinheiro.
<strong>Análise de previdência privada</strong>
Além disso, os gestores financeiros avaliam qual é o melhor plano de previdência privada para cada caso, buscando oportunidades com taxas atrativas.
<strong>Gestão de riscos</strong>
Os profissionais que cuidam do dinheiro buscam diminuir o risco através da diversificação de ativos e da exposição a diferentes tipos de ativos.
Isso dá mais segurança ao investidor, uma vez que a volatilidade desse tipo de carteira costuma ser menor do que a de um investidor que aloca capital sem auxílio profissional.
<strong>Mais rentabilidade e menos risco</strong>
Além do menor risco no portfólio, o investimento com o auxílio profissional traz mais rentabilidade, pois quem faz a alocação de capital são pessoas especializadas no mercado financeiro.
<strong>Mais tempo para focar em outras atividades</strong>
Por fim, o investidor que tem auxílio financeiro tem mais tempo para focar em suas próprias atividades, como cuidar da família e praticar os seus hobbies.
Além disso, ele pode focar no seu próprio negócio e buscar ganhar ainda mais dinheiro, gerando assim um ciclo virtuoso para sua vida financeira.
Cuidados ao escolher um Wealth Manager
Escolher um serviço de Wealth Management (Gestão de Patrimônio) vinculado a um banco pode parecer uma escolha conveniente. Afinal, você já tem um relacionamento estabelecido com o banco e pode ser atraente ter todos os seus serviços financeiros sob o mesmo teto. No entanto, existem alguns cuidados importantes a serem considerados ao tomar essa decisão.
Um dos principais cuidados é a possibilidade de o assessor de patrimônio estar limitado a recomendar apenas os produtos e serviços oferecidos pelo próprio banco. Isso pode restringir suas opções de investimento e potencialmente impedir que você tenha acesso a oportunidades de investimento mais adequadas ou lucrativas disponíveis no mercado mais amplo.
Os bancos, como qualquer negócio, estão interessados em maximizar seus próprios lucros. Portanto, pode haver um incentivo para que os assessores de patrimônio do banco promovam os produtos e serviços que geram as maiores receitas para o banco, mesmo que não sejam necessariamente a melhor escolha para o cliente.
Além disso, os assessores de patrimônio dos bancos podem não ter a mesma independência que um consultor de patrimônio independente. Eles estão empregados pelo banco e podem estar sujeitos a pressões para atingir metas de vendas ou outros objetivos corporativos.
Para você conseguir se orientar com facilidade separamos 4 aspectos que você deve olhar sempre que for escolher um assessor para trabalhar com wealth management:
Verificar Credenciais e Certificações
Antes de embarcar em qualquer parceria financeira, é crucial garantir que você esteja trabalhando com um profissional qualificado. No caso de gestão de patrimônio, verificar as credenciais e certificações do gestor é um passo essencial. Certificações como CFP (Certified Financial Planner) ou CFA (Chartered Financial Analyst) são indicativos de que o profissional passou por um rigoroso processo de certificação e adere a padrões éticos elevados. Além disso, é recomendável verificar o histórico do profissional, buscando referências e avaliações de clientes anteriores.
Entender as Taxas e Custos
Compreender a estrutura de taxas e custos associados ao serviço de gestão de patrimônio é fundamental para evitar surpresas desagradáveis no futuro. Algumas empresas podem cobrar uma taxa fixa, enquanto outras podem cobrar uma porcentagem dos ativos sob gestão. É importante perguntar sobre todas as taxas envolvidas e como elas são calculadas. Além disso, é prudente comparar as estruturas de taxas de diferentes gestores para encontrar uma opção que melhor se alinhe aos seus objetivos financeiros.
Avaliar a Estratégia de Investimento
Ao contratar um serviço de gestão de patrimônio, é vital entender e concordar com a estratégia de investimento proposta. O gestor deve ser capaz de explicar claramente como os investimentos serão selecionados, quais critérios serão usados, e como a estratégia se alinha aos seus objetivos e tolerância ao risco. É importante que você se sinta confortável com a abordagem de investimento e que ela esteja em sintonia com suas metas financeiras de curto e longo prazo.
Comunicação e Acompanhamento Regular
Uma comunicação eficaz e acompanhamento regular são componentes críticos de uma parceria bem-sucedida com um gestor de patrimônio. Certifique-se de que o gestor esteja disponível para reuniões regulares, seja por telefone, videoconferência ou pessoalmente. Essas reuniões são oportunidades para discutir o desempenho do portfólio, fazer ajustes conforme necessário e abordar quaisquer preocupações que possam surgir. Além disso, um bom gestor deve ser proativo na comunicação de mudanças importantes no mercado ou em suas recomendações de investimento.
Tipos de Wealth Management
De fato, há diferentes tipos de wealth management, e dois deles se destacam quando o assunto é gestão de grandes fortunas.
Private Wealth Management
A Private Wealth Management – ou Gestão de Patrimônio Privado – é um serviço personalizado que se concentra na gestão de ativos e investimentos de indivíduos de alto patrimônio líquido. Este serviço é individualizado, ou seja, é voltado para uma única pessoa e suas necessidades financeiras específicas.
A Gestão de Patrimônio Privado é mais do que apenas aconselhamento sobre investimentos. Ela envolve uma abordagem holística para gerenciar a riqueza de um indivíduo. Isso pode incluir planejamento tributário, planejamento de aposentadoria, planejamento sucessório, gestão de riscos e até mesmo serviços de concierge financeiro. O objetivo é ajudar o indivíduo a maximizar sua riqueza e alcançar seus objetivos financeiros de longo prazo.
O gerente de patrimônio privado atua como um consultor de confiança, trabalhando em estreita colaboração com o cliente para entender suas necessidades, objetivos e tolerância ao risco, e então desenvolver e implementar uma estratégia de gestão de patrimônio que seja personalizada para o cliente.
Family Wealth Management
A Gestão de Patrimônio Familiar, por outro lado, é um serviço que se concentra na gestão de ativos e investimentos para uma família inteira. Isso pode incluir várias gerações de uma família e envolve a coordenação de uma variedade de serviços financeiros para atender às necessidades complexas e interconectadas de todos os membros da família.
A Gestão de Patrimônio Familiar pode envolver a criação de um “family office”, que é uma entidade privada que gerencia os investimentos e as finanças de uma família de alto patrimônio líquido. O family office pode fornecer uma variedade de serviços, incluindo gestão de investimentos, planejamento tributário, planejamento sucessório, filantropia, governança familiar e educação financeira para membros mais jovens da família.
A Gestão de Patrimônio Familiar é mais complexa do que a Gestão de Patrimônio Privado, pois deve levar em conta as necessidades e objetivos de vários membros da família, bem como a interação entre essas necessidades. O objetivo é preservar e aumentar a riqueza da família ao longo do tempo e garantir que ela seja transferida de forma eficiente para as futuras gerações.
Diferença entre Wealth Management e Asset Management
No mundo das finanças, o conceito de Wealth Management e Asset Management podem ser frequentemente confundidos, mas eles são coisas diferentes.
Primeiramente, o Wealth Management consiste em uma ampla variedade de serviços, como planejamento sucessório, assessoria tributária, gestão financeira e outros.
Por outro lado, o Asset Management consiste em um serviço oferecido por bancos ou fundos de investimentos especializados em gerir o patrimônio de cotistas dessas instituições. Ou seja, o investidor está terceirizando a gestão do seu dinheiro.
Com isso, a sua vantagem é que, geralmente, a instituição funciona de forma independente, não dependendo de bancos para indicar investimentos que são muitas vezes pouco rentáveis.
Existe diferença entre wealth management e gestão patrimonial?
Gestão patrimonial é um conceito abrangente, que consiste em fazer a administração dos recursos de uma pessoa ou família.
Sendo assim, o wealth management é uma das classes da gestão patrimonial voltada para clientes com maior quantidade de ativos em patrimônio.
Ou seja: todo serviço de wealth management consiste em gestão patrimonial, mas nem toda gestão patrimonial é do tipo wealth management.
Qual o perfil dos clientes do Wealth Management?
É importante notar que nem todos os clientes de Wealth Management são extremamente ricos. Alguns gestores de patrimônio oferecem serviços para clientes com um patrimônio líquido mais modesto, reconhecendo que esses clientes também podem se beneficiar de um planejamento financeiro abrangente e de uma gestão de investimentos profissional.
Além disso, algumas instituições financeiras oferecem serviços de Wealth Management para clientes que estão no caminho para acumular uma riqueza significativa, como jovens profissionais com alto potencial de ganhos.
Os clientes de Wealth Management, ou Gestão de Patrimônio, geralmente são indivíduos ou famílias com um alto patrimônio líquido. No entanto, a definição de “alto patrimônio líquido” pode variar dependendo da instituição financeira ou do consultor de patrimônio. Alguns podem exigir um mínimo de um milhão de dólares em ativos “investíveis”, enquanto outros podem ter um limite mais modesto.
Os clientes de Wealth Management podem incluir empresários bem-sucedidos, profissionais altamente remunerados, herdeiros de grandes fortunas, celebridades e atletas profissionais. Eles também podem incluir organizações sem fins lucrativos, fundações e empresas familiares.
Esses clientes geralmente têm necessidades financeiras complexas que vão além do escopo dos serviços financeiros tradicionais. Eles podem precisar de ajuda com a gestão de investimentos, planejamento tributário, planejamento de aposentadoria, planejamento sucessório, filantropia e outros aspectos da gestão de patrimônio.
Embora muitos clientes de Wealth Management tenham um conhecimento considerável sobre finanças e investimentos, eles escolhem usar os serviços de um gestor de patrimônio porque valorizam o conhecimento especializado, a experiência e a conveniência que um gestor de patrimônio pode oferecer. Eles também podem valorizar a tranquilidade que vem de saber que sua riqueza está sendo gerenciada por um profissional.
| Tipo de Cliente | Descrição |
| Indivíduos/Famílias com Alto Patrimônio Líquido | Geralmente possuem um patrimônio líquido significativo, que pode variar de um milhão de dólares em ativos investíveis a valores muito mais altos. Têm necessidades financeiras complexas, incluindo gestão de investimentos, planejamento tributário, planejamento de aposentadoria, e planejamento sucessório. |
| Jovens Profissionais com Alto Potencial de Ganhos | São indivíduos que estão no caminho para acumular uma riqueza significativa. Eles podem não ter um patrimônio líquido alto no momento, mas têm um alto potencial de ganhos. Podem se beneficiar de planejamento financeiro abrangente e gestão de investimentos profissional para ajudar a construir e proteger sua riqueza. |
| Empresários Bem-Sucedidos | Inclui proprietários de negócios que acumularam riqueza significativa através de suas empresas. Eles podem precisar de ajuda com a gestão de investimentos, planejamento tributário, e planejamento sucessório, bem como consultoria sobre como estruturar a propriedade de seus negócios para otimizar a eficiência fiscal e proteger seus ativos. |
| Celebridades e Atletas Profissionais | São indivíduos que ganharam riqueza significativa através de carreiras no entretenimento ou esportes. Eles têm necessidades financeiras únicas, incluindo gestão de fluxo de caixa, investimentos, e planejamento tributário, e podem também estar interessados em filantropia. |
| Organizações Sem Fins Lucrativos, Fundações e Empresas Familiares | Essas entidades podem ter grandes quantidades de ativos sob gestão e necessitam de serviços especializados para ajudar a gerenciar esses ativos de forma eficaz. Isso pode incluir gestão de investimentos, planejamento tributário, e consultoria sobre como estruturar a entidade para atender aos seus objetivos de longo prazo de forma eficiente e eficaz. |
Como saber qual o melhor serviço de Wealth Management?
Existem vários fatores a se considerar para buscar o melhor wealth management para as suas necessidades.
Em primeiro lugar, é preciso ver quanto a gestora tem de patrimônio sob gestão. Isso porque, se ela possui bastante dinheiro sob sua tutela, muitas pessoas acreditam em seu negócio.
Além disso, é preciso ver se o corpo de profissionais é de qualidade, verificando seu histórico profissional, formação, certificações financeiras e outros quesitos importantes.
É preciso, ainda, verificar se a empresa possui as soluções financeiras que você deseja. Por exemplo: se o investidor deseja um planejamento de herança para seus sucessores e a empresa não o fornece, ele não será bem atendido.
Dessa forma, é possível ver se o serviço oferecido pela instituição é de qualidade ou se é preciso buscar outra empresa.
Qual a diferença entre o Wealth Management e os bancos corretores?
De fato, as corretoras e bancos costumam ter um assessor de investimentos que ajuda o cliente a cuidar do seu patrimônio.
Assim, esses profissionais, os agentes autônomos de investimentos, apresentam os produtos financeiros para que seus clientes tomem as decisões de alocar capital.
No entanto, no wealth management, o cuidado com o dinheiro é feito diretamente pela equipe profissional. Além disso, as soluções são muito mais personalizadas para o caso de cada cliente.
Ou seja: se o investidor quer um atendimento que esteja de acordo com suas particularidades, ele pode buscar esse serviço mais especializado.
Wealth Management com a Suno Wealth
A Suno Wealth, braço de gestão patrimonial da Suno, oferece o serviço de wealth management para clientes com grandes fortunas.
Portanto, se você não possui tempo ou disponibilidade para cuidar de suas finanças, nós podemos fazer isso por você. Temos tradição no mercado financeiro, buscando trazer sempre as melhores soluções financeiras para investidores.
Buscamos sempre o alinhamento de interesses e a transparência de custos para que você saia satisfeito e com a sua vida financeira organizada.
Sendo assim, se você possui o interesse em construir um patrimônio sólido pensando no longo prazo, você pode entrar em contato com a Suno Wealth clicando aqui.
Você ainda tem alguma dúvida sobre Wealth Management e seu funcionamento? Comente abaixo para que possamos te ajudar.
O que faz a área de Wealth Management?
A área de wealth management faz a gestão de riquezas de seus clientes, oferecendo consultoria financeira, planejamento e gestão de investimento – tanto para pessoas físicas quanto para pessoas jurídicas.
Qual a diferença entre Asset Management e Wealth Management?
Asset management consiste na gestão dos investimentos de uma pessoa, empresa ou família. Já o wealth management é mais abrangente, cuidando da vida financeira do cliente de forma mais holística.
Qual a melhor certificação para um Wealth Manager?
A certificação Certified Financial Planner (CFP) é frequentemente considerada uma das melhores certificações para um Wealth Manager. Ela é reconhecida internacionalmente e demonstra que o profissional possui conhecimento e competência em planejamento financeiro abrangente. Outra certificação valiosa é a Chartered Financial Analyst (CFA), que é altamente respeitada no campo de gestão de investimentos.
Quais os tipos de Wealth Management?
Os tipos de Wealth Management incluem serviços para Indivíduos de Alto Patrimônio Líquido, Jovens Profissionais com Alto Potencial de Ganhos, Empresários, Celebridades e Atletas Profissionais, e Organizações Sem Fins Lucrativos, Fundações e Empresas Familiares. Cada categoria é atendida com serviços especializados de acordo com suas necessidades financeiras específicas.
Quanto eu preciso ter para usar o serviço de Wealth Management
O valor mínimo necessário para usar o serviço de Wealth Management pode variar entre as instituições financeiras. No entanto, muitos gestores de patrimônio exigem que os clientes tenham um mínimo de US$ 1 milhão em ativos investíveis. Alguns gestores podem ter requisitos mais elevados, como US$ 5 milhões ou mais.
