SWIFT: o que é? Como funciona o código BIC em transações financeiras?
Com a globalização, a estrutura financeira de todo o mundo ficou cada vez mais interligada. Nesse cenário, os sistemas de transação entre as partes também evoluíram. Como é o caso, por exemplo, do sistema SWIFT.
A finalidade da SWIFT é tornar mais fácil as operações financeiras mundiais. Além disso, esse sistema é útil até mesmo para aqueles investidores que desejam começar a investir em ativos no exterior.
O que é SWIFT?
SWIFT (abreviatura para Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, ou Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais) é um sistema que tem como principal função permitir a troca de informações bancárias e transferências financeiras entre as instituições financeiras.
Sendo assim, a Sociedade Mundial de Telecomunicações Financeiras Interbancárias é uma cooperativa entre instituições financeiras que visa encontrar soluções em comum.
Logo, o SWIFT é um tipo de serviço frequentemente usado para transferências entre instituições de dois ou mais países diferentes. Ou até mesmo para quem opera investimentos no exterior.
Quando surgiu o SWIFT?
Com o medo de que apenas uma instituição financeira dominasse o cenário de transações globais, gerando um monopólio. Antes de sua criação, o First National City Bank (atual Citibank) era o responsável por operações desse tipo.
A fundação do sistema de pagamentos SWIFT ocorreu na cidade de Bruxelas, no dia 3 de maio de 1973. Carl Reuterskiold atuou na liderança do projeto e manteve-se como CEO dado que o projeto começara.
O sistema SWIFT começou, então, a estabelecer padrões e boas práticas para transações financeiras, e um sistema de processamento de dados e comunicação que tornou-se referência.
Em 1975, o sistema contou com importantes atualizações de regulamentação, tornando-se ainda mais seguro. A partir de então, foi sendo adotado cada vez por mais instituições, contando hoje com mais de 200 países.
Quem controla o SWIFT?
O sistema foi criado por bancos de origem americana e europeia. A intenção era fazer um sistema controlado por diversas instituições, e não um que fosse monopolista.
Atualmente, a rede conta com mais de 11 mil instituições financeiras de todo o tipo dentro do sistema.
A operação SWIFT fica por conta do Banco Nacional da Bélgica, que possui parcerias com bancos centrais de diversos outros locais do mundo.
Desde então, o sistema funciona no sentido de permitir o comércio internacional seguro e estável. Isso facilita, por exemplo, o investidor que quer saber como investir no exterior e pode enviar muito mais facilmente o seu dinheiro para fora do país.
Como funciona o SWIFT?
Criado em 1973, a instituição conecta pelo menos 11 mil instituições financeiras em 200 países e territórios, mostrando o seu alcance mundial.
Sendo assim, a função da SWIFT é tornar mais fácil as operações financeiras mundiais. Ou seja, é permitir que seja feita a troca de informações financeiras.
Portanto, a instituição não atua na transferência de dinheiro, como bancos e corretoras de valores, e sim na transferência de dados.
Além disso, o código é universal e é regido pelas normas ISO 9362.
Com o código SWIFT, enviar remessas para o exterior ficou muito mais fácil e com menos arriscado. Isso aconteceu porque a padronização torna a identificação das transferências muito mais fáceis em qualquer instituição financeira do mundo.
O mundo antes do SWIFT
Anteriormente à existência do SWIFT, existia um outro sistema que as instituições financeiras usavam: o TELEX era usado para confirmar mensagens de transferência internacional de dinheiro.
Entretanto, o TELEX consistia em um sistema que era demasiadamente lento e apresentava falhas de segurança importantes.
Isso acontecia pois não havia um sistema padronizado de códigos que facilitasse a identificação das instituições financeiras e nem de suas transações. Era preciso descrever cada transação ocorrida.
Dessa forma, o destinatário interpretava e executava as transações. Muitos erros aconteceram por causa disso na hora de enviar dinheiro para o exterior, e o processo demorava muito mais por causa da falta de automatização.
Fundou-se então o sistema SWIFT em 1973, buscando globalizar as transações financeiras e tornar tudo mais padronizado, prático e rápido – além, é claro, de aumentar a segurança.
Quais são as características do código Swift?
O código SWIFT também é conhecido por código BIC. A combinação serve para identificar bancos de qualquer lugar do mundo. O código pode ter oito ou dez caracteres.
Como são mundial padronizados é possível identificar várias informações no código BIC, como:
- Banco;
- País de Origem;
- Localização;
- Agência.
Desse modo, os quatro primeiros caracteres identificam o banco. Os dois seguintes são os que fazem a identificação do país. E por último, os caracteres que identificam a cidade da agência. Alguns códigos identificam o ramo de atuação da financeira.
Entretanto, é preciso saber que alguns códigos identificam o ramo de atuação da financeira. Dessa forma, o código SWIFT ajuda a facilitar as transações do sistema bancário do Brasil com o resto do mundo.
Taxa SWIFT
As operações que usam a SWIFT têm um custo, que é a chamada taxa swift. O valor cobrado pelo sistema é de 20 dólares por operação. Mas este custo pode variar de acordo com a instituição financeira.
Em algumas operações, existe a isenção da taxa SWIFT. Remessas online ou operação com valores acima de 1500 dólares americanos, por exemplo, são isentas. Além disso, podem haver outras taxas, o que depende de políticas fiscais de cada país.
Portanto, é preciso saber o quanto é pago de taxa em cada operação, uma vez que taxas excessivas podem diminuir o capital ao longo do tempo, como é o caso para taxas de corretagem em investimento em ações, por exemplo.
Qual o objetivo do código Swift
O objetivo do SWIFT é, principalmente, conseguir simplificar a identificação das transações financeiras que acontecem internacionalmente.
Sendo assim, ocorre uma padronização através do código SWIFT que permite que qualquer pessoa possa identificar facilmente os dados de transação, algo que antes da adesão do sistema era algo impensável.
Dessa forma, as instituições financeiras conseguem operar de maneira mais fácil e rápida, evitando erros. Isso faz com que o sistema financeiro seja mais atrativo para os clientes e aumenta o seu uso no dia a dia.
Como o mercado financeiro é complexo e grande, um sistema de padronização nesse sentido dá celeridade aos processos, gerando mais eficiência.
Qual a importância do SWIFT no sistema financeiro mundial?
Uma vez que esse sistema foi implementado, não demorou para que instituições financeiras de todo o mundo o adotassem.
Numa pesquisa feita pela SWIFT em 2014, o sistema já havia transferido 56 bilhões de dados entre as instituições membros, de acordo com o levantamento.
Em 2012, dez mil instituições financeiras já utilizavam o código SWIFT em 210 países. Em 1973, eram 293 bancos de 15 países que participavam. Sem a padronização, cada uma das contas desses bancos seria identificada de uma forma diferente. Assim, aumentaria expressivamente a chance de um erro durante uma transação.
Uma vantagem para os bancos membros da Sociedade Mundial de Telecomunicações Financeiras Interbancárias é a velocidade de processamento. Uma vez que todas as contas estão padronizadas, a identificação se torna mais ágil.
Dessa forma, o SWIFT acabou tornando as negociações mais rápidas e seguras. Além disso, a padronização reduz os custos de operação e controla os riscos envolvidos na operação, principalmente em remessas internacionais.
Consequências da expulsão de um país do SWIFT
De fato, é possível que um país seja removido do SWIFT, e isso pode gerar consequências negativas para a economia desta nação.
Por exemplo, no ano de 2022, alguns bancos da Rússia foram banidos do sistema SWIFT, o que faz com que os bancos e instituições financeiras do país não possam viabilizar pagamentos e transações comerciais.
Dessa forma, as exportações de petróleo e gás natural da Rússia para a União Europeia, muito importantes para a economia do país, podem ser interrompidas sem o sistema interbancário SWIFT.
Isso significa que os países que dependem desse abastecimento podem sofrer economicamente também, dado que não poderão negociar com a Rússia, o que pode prejudicar a balança comercial nesses locais.
Outro caso importante de expulsão da operação SWIFT foi o do Irã, ocorrido em 2012. A economia sofreu uma grave redução de exportações, fazendo com que o país perdesse muitas riquezas.
Portanto, o país excluído do sistema SWIFT não é o único prejudicado: diversas nações que negociam com ela passam a deixar de contar com um importante parceiro comercial.
Bancos excluídos do sistema Swift
Em casos de conflitos internacionais ou problemas de diplomacia, é possível que instituições de determinados países sejam excluídos do sistema SWIFT.
Isso faz com que o país deixe de poder fazer transações internacionais da forma tradicional e tenha sua economia isolada do resto do mundo.
Com efeito, o país tende a se isolar economicamente e passar por problemas. No entanto, nunca nenhum país de peso global havia sofrido essa sanção.
Em 2022, com os conflitos entre Rússia e Ucrânia, as instituições russas foram excluídas do sistema e o país passou a ficar mais isolado economicamente, excluído do sistema financeiro internacional.
Banimento da Rússia no Swift
Uma vez que a Rússia está fora do SWIFT, o país deve se isolar, pois as importações e exportações do país passam pelo sistema. Isso dificulta qualquer tipo de transação.
Há cerca de 300 empresas russas no Swift – segundo país em números de instituições, perdendo apenas para os EUA. Isso pode gerar problemas globais na cadeia produtiva do país, que precisará de outras formas de realizar transferências internacionais.
Dessa forma, o país pode buscar outras formas para confirmar suas transações, seja através de métodos mais tradicionais (e-mail, telefone e outros), através do uso de criptomoedas ou pode até mesmo criar o seu sistema de transações
Entretanto, diversos países da Europa que comercializam gás natural – e dependem dele para sua economia – também foram prejudicados com a Rússia fora do SWIFT, o que pode causar prejuízos globais.
Ainda possui dúvidas sobre o funcionamento do SWIFT? Comente abaixo para que possamos te ajudar!
O que é SWIFT?
É um sistema financeiro internacional cuja principal função é permitir a troca de informações bancárias e transferências financeiras entre suas instituições financeiras participantes.
Qual é a importância do SWIFT?
A padronização trazida pelo SWIFT permite que operações internacionais ocorram de forma muito mais rápida e segura, tornando assim o sistema financeiro muito mais estável.
O que é o código SWIFT?
É uma combinação usada para identificar bancos de qualquer lugar do mundo, possuindo de 8 a 10 caracteres. No código, estão contidas informações como o banco, país de origem, localização e agência.
