Serasa: o que é, como funciona e como limpar seu nome
Pessoas com dívidas e com complicações em suas finanças pessoais normalmente devem se preocupar com a sua reputação financeira. Isso porque, quando uma conta não é paga em dia, o nome do inadimplente pode ser incluído na Serasa, dificultando a aquisição de crédito.
Por isso, é fundamental entender o que é a Serasa, qual é atuação dessa empresa e porque ela é tão importante para o sistema financeiro. Além disso, você precisa saber porque é importante aumentar seu score de crédito para melhorar sua reputação financeira junto ao mercado de crédito.
O que é Serasa?
A Serasa é uma empresa que agrega em um grande banco de dados o comportamento financeiro dos consumidores. Entretanto, ela é mais conhecida pela maioria da população por relacionar o nome completo e o CPF dos consumidores com dívidas vencidas.
O nome Serasa é formado pelas iniciais de “Serviços de Assessoria S.A.“.
A empresa foi criada pela Federação Brasileira de Bancos (FEBRABAN), em 1968, por meio de uma cooperação entre diversos bancos.
Na época o intuito era padronizar relatórios e formulários, criando uma ficha cadastral única a fim de proporcionar agilidade no sistema bancário. Entretanto, com o tempo ela se estabeleceu, principalmente, como um órgão de proteção ao crédito.
Em 2007, o grupo irlandês Experian comprou o controle da empresa, que passou a ser chamada de Serasa Experian.
Nesse contexto, a nova empresa nasce como uma companhia global, se posicionando como a principal unidade de negócios da América Latina do Grupo Experian.
Diante disso, ao contrário do que muitos pensam, a Serasa não é um órgão público, mas sim uma companhia privada referência em análise de crédito.
A Serasa Consumidor estende sua atuação tanto para pessoas físicas como para pessoas jurídicas, inclusive para grandes empresas.
Basicamente, a Serasa é, no cenário nacional, uma das maiores referências em análise de crédito e fornecimento de dados para decisões que envolvam crédito.
Com uma empresa desse tipo atuando no mercado, há uma maior garantia contra inadimplência e, consequentemente, uma maior fluidez para todo sistema financeiro.
Como o Serasa funciona?
Além de realizar a coleta, o armazenamento e o gerenciamento de dados, a Serasa consulta CPFs e possui outras atribuições que talvez você desconheça.
Entre as principais estão:
- Contribuir para promover soluções no sentido de apoiar decisões, gerenciamento de risco de crédito e de negócios, administração de finanças pessoais e para promover educação financeira;
- Realização de estudos e de serviços em tecnologias de crédito, de gestão e da informação, pesquisas, inclusive de mercado, estruturação econômico-financeira, assessoria, consultoria e a assistência técnica;
- Atuar em propaganda e publicidade, promoção de vendas e planejamento e gerenciamento de campanhas ou sistemas de publicidade de terceiros;
- Estabelecer a classificação de risco;
- Desenvolver, aplicar e ofertar tecnologias de segurança nas transações comerciais e civis, por meios eletrônicos ou não;
- Prestar serviços na área de processamento de dados para terceiros;
- Oferecer suporte técnico em informática, inclusive instalação, configuração e manutenção de programas de computação e banco de dados;
- Prestar serviços de licenciamento ou cessão de direitos de uso de softwares próprios ou de terceiros, de sistemas de administração, de análise de crédito, de arrecadação, de captura, processamento e administração de informações, dentre outros;
- Franquias;
- Serviços de intermediação de negócios e contratos, inclusive de correspondente bancário;
- Serviços de cobrança;
- Realizar a transmissão eletrônica de dados destinados ao registro de contrato de financiamento de veículo automotor com cláusula de alienação fiduciária, arrendamento mercantil, reserva de domínio ou penhor, nos órgãos executivos de trânsito dos Estados e do Distrito Federal;
Serasa Score
Uma das principais funcionalidades desse birô de crédito é divulgar o Serasa Score dos consumidores.
Então, por meio da análise dos hábitos de pagamento do consumidor, bem como de seu relacionamento com instituições financeiras, lojas e operadoras de cartão de crédito, é possível definir uma pontuação para cada consumidor.
Na prática, o score de crédito funciona como um avaliador que dá as melhores notas aos bons pagadores.
Logo, quanto mais próximo de 1.000 for seu score, melhor. Isso indica que o consumidor apresenta um baixo risco de crédito para as instituições. E, quanto mais próximo de 0, maior o risco financeiro associado ao consumidor.
| Serasa Score | Risco de atraso |
| 900 a 1000 | 5% |
| 800 a 899 | 10% |
| 700 a 799 | 15% |
| 600 a 699 | 19% |
| 500 a 599 | 25% |
| 400 a 499 | 33% |
| 300 a 399 | 45% |
| 200 a 299 | 83% |
| 100 a 199 | 93% |
| 0 a 99 | 96% |
A análise do risco de atraso é dividida em três faixas:
- Até 299 pontos: faixa vermelha que indica um alto risco de inadimplência;
- Entre 300 e 699 pontos: faixa amarela que indica médio risco de inadimplência;
- Acima de 700 pontos: faixa verde que indica baixo risco de inadimplência;
Vale destacar que a pontuação do score leva em conta a capacidade do consumidor honrar com compromissos financeiros nos próximos 12 meses.
Para quem ficou interessado em descobrir sua pontuação serasa, a consulta pode ser realizada gratuitamente no site serasa.com.br/score e também no aplicativo da empresa.
Várias instituições, antes de fechar negócio com o consumidor, verificam o score do mesmo, como é o caso das(os):
- Instituições financeiras;
- Seguradoras;
- Construtoras;
- Operadoras de internet e telefonia;
- Financiamentos estudantis.
Como consultar SPC e Serasa
1. Consulta pelo Site
A consulta do SPC (serviço de proteção ao crédito) e a Serasa consulta pode ser realizada diretamente pelo site, de forma bem simples e rápida.
Na consulta junto ao SPC pela internet é preciso acessar o site do spcbrasil.
Na sequência o consumidor deve encontrar a opção “cadastro positivo”. Clique na aba e selecione a opção consumidor.
O próximo passo é ir até a opção histórico e clicar em entrar no histórico. A partir daí o sistema vai abrir uma nova tela para que seja possível realizar o cadastro no site do SPC.
Feito o cadastro, o consumidor terá acesso ao sistema e descobrirá todos os detalhes da sua pontuação, débitos e até se o seu nome está sujo.
Já a consulta ao Serasa pode ser feita no site da própria empresa por meio da aba “consultar CPF grátis”.
Após o preenchimento do CPF, o consumidor será direcionado para uma tela onde vai preencher os dados solicitados. Após essa etapa inicial, ele terá acesso ao seu score de crédito além de outras informações sobre seu histórico financeiro.
Vale lembrar que na consulta SPC e Serasa são utilizados protocolos de autenticação que garantem a segurança dos dados pessoais do usuário.
Consulta pelo Celular
Além do site, é possível ainda consultar suas informações através de aplicativos para smartphones.
Para isso, baixe em seu celular o aplicativo “Serasa” ou o app “SPC Consumidor”. Ambos estão disponíveis para Android e iOS.
A próxima etapa é abrir o aplicativo e informar o seu CPF na tela inicial. Logo em seguida clique em consultar e abrirá a página de cadastro.
Com o cadastro concluído, o consumidor será direcionado para uma tela que informará sua situação financeira e quais dívidas estão em aberto para quitação.
Além de auxiliar na consulta ao nome sujo, os aplicativos do SPC e da Serasa também dão dicas para auxiliar os inadimplentes a melhorarem a gestão de suas finanças.
Posto de atendimento
Para aqueles que não possuem muita familiaridade com a internet, outra alternativa é ir até um posto de atendimento do SPC ou Serasa para sanar todas as suas dúvidas.
Para descobrir se existe algum ponto de atendimento próximo a sua casa, basta acessar o site e procurar por locais de atendimento.
Como aumentar a pontuação do Serasa?
Uma série de medidas precisam ser tomadas em conjunto para conseguir jogar seu score lá nas alturas.
Mas, antes de mais nada, precisamos reforçar que não é possível comprar um aumento de score. Há uma série de golpistas na internet prometendo aumentar seu score de crédito da noite para o dia, mas, na prática isso não é possível.
A explicação para isso é muito simples: como o score reflete o comportamento financeiro de um cliente, o sistema precisa de tempo para consolidar as informações e confirmar que os novos hábitos financeiros serão permanentes.
Em outras palavras, não existe nenhuma mágica que faça aumentar o score instantaneamente.
O que existe é um conjunto de medidas que podem ser tomadas com disciplina e paciência para melhorar o seu score.
Entre as mais relevantes para aumentar a pontuação Serasa consumidor estão:
“Limpar” seu nome
Em primeiro lugar, como prioridade sobre todas as demais dicas, se você tem alguma dívida em atraso, negocie com o credor e pague por ela.
Esse é o primeiro e mais importante passo a seguir, de modo que não adianta nada seguir as dicas abaixo, na tentativa de melhorar seu score, se você continua endividado.
Então, fique atento aos “feirões Serasa limpa nome”, também conhecidos como “feirão Serasa” onde você consegue negociar suas dívidas com até 90% de desconto em algumas situações.
Vale reforçar que o pagamento das dívidas não aumenta o score automaticamente, já que o sistema leva um certo tempo para considerar seus novos hábitos financeiros.
Planejar seu orçamento
Relacionar quais são suas fontes de receitas e despesas é fundamental para conseguir fazer um bom planejamento financeiro e assim evitar novas dívidas.
Se possível, pague suas compras à vista, além de correr menos risco de se endividar, muitas vezes é possível ainda conseguir um bom desconto.
Além disso, evite gastos desnecessários e pague a fatura total do seu cartão de crédito.
Manter as contas em dia
Seja pontual no pagamento de suas contas. Para aqueles que vivem esquecendo de pagar as contas, uma forma muito prática de resolver isso e garantir a pontualidade no pagamento é colocando as contas em débito automático.
Quanto mais tempo você conseguir pagar suas contas em dia melhor, pois o mercado vai interpretar seu perfil como de um bom pagador, o que certamente vai melhorar seu score e aumentar as chances de conseguir crédito na praça.
A Serasa alerta, no entanto, que não tem qualquer participação na decisão de concessão de crédito pelas empresas.
Manter o Cadastro Positivo ativo
O Cadastro Positivo é uma forma de registrar os hábitos de consumo de um consumidor, auxiliando as empresas em uma melhor avaliação e decisão na hora de liberar o crédito ao solicitante.
Isso porque, no cadastro é possível encontrar informações como total financiado, quantidades e valores das parcelas, bem como informações sobre a pontualidade do consumidor.
Lembrando que quanto mais longo seu relacionamento, mais relevantes se tornam essas informações.
Atualizar os dados na Serasa
Manter os dados pessoais sempre atualizados permite que seu cadastro seja mais confiável.
Então, verifique se as informações como endereço, e-mail e telefone estão em dia, caso encontre alguma divergência solicite a alteração imediatamente pelo site ou em uma agência da Serasa.
Por fim, vale alertar que, se deseja aumentar seu score, você deve pedir crédito de forma consciente. Quando muitas empresas consultam seu nome, o sistema entende que você está em busca desesperada de crédito, o que leva seu score de crédito a oscilar para baixo.
Mas não se preocupe, se as operações de crédito não forem efetivadas, logo o sistema restabelece a pontuação anterior.
Como limpar o nome no Serasa?
Consumidores com score muito baixo, normalmente, possuem dívidas em abertas e/ou com atraso.
Portanto, se após consultar nome na Serasa, o consumidor perceber que está com um score muito baixo, é interessante buscar formas de limpar o seu nome, para assim ser considerado um bom credor novamente.
É possível realizar isso seguindo apenas alguns simples passos, como:
- Consultar o CPF no site. Caso seu nome esteja sujo, serão mostradas quais são as dívidas em aberto.
- Após observar as suas dívidas em aberto, a empresa apresentará algumas opções de pagamento, que na maioria das vezes apresentam melhores condições para o consumidor, processo conhecido como troca de dívida;
- Escolher uma das opções fornecidas, de acordo com a sua disponibilidade e capacidade financeira;
- Efetuar o pagamento da opção escolhida e esperar a empresa dar baixa na sua dívida.
Portanto, é possível perceber que a Serasa intermedia a negociação da dívida entre o credor e o devedor, para que a situação seja resolvida da forma mais ágil e benéfica possível.
Como vários negócios consultam o score antes de fechar negócio com o consumidor, é fundamental que este tenha um bom nome na praça.
Afinal, caso o score esteja baixo, portas podem ser fechadas para o consumidor
Dessa forma, para ter uma boa saúde financeira, é imprescindível evitar dívidas e, por consequência, um nome sujo na Serasa.
Para se ter uma ideia do nível de endividamento do brasileiro, em 2020, 61,4 milhões de pessoas finalizaram o ano com o CPF comprometido. Ao mesmo tempo, em dezembro de 2020 eram 5,8 milhões de empresas inadimplentes.
Qual a diferença entre SPC e Serasa
Tanto a Serasa quanto o SPC são órgãos de proteção ao crédito.
Além disso, esses dois órgãos têm entre as principais atribuições criar uma lista com os dados de pessoas que possuem dívidas atrasadas.
Apesar dessas semelhanças entre a Serasa e o SPC, eles possuem pontos bem distintos que precisam ser destacados:
Coleta de dados
No SPC os dados dos consumidores são coletados junto aos lojistas credenciados. Já na Serasa, as informações provêm substancialmente de bancos e instituições financeiras.
Informações
O SPC busca informações de consumo relacionadas ao comércio em geral, distribuidoras de energia e água.
Na Serasa, os hábitos de consumo são pesquisados em conjunto com bancos e instituições financeiras, sobretudo no que se refere a dívidas de cartão de crédito, cheques sem fundo ou atraso em financiamentos.
Origem
Como você viu anteriormente, a Serasa foi criada pela Federação Brasileira de Bancos (FEBRABAN), em 1968, por meio de uma cooperação entre diversos bancos.
O SPC, por sua vez, foi constituído em em 1955, pelas Câmaras de Dirigentes Lojistas (CDL).
Taxas
A consulta Serasa pode ser feita, de forma gratuita, diretamente pelo site ou ainda pessoalmente em qualquer agência da Serasa Experian.
Por outro lado, na consulta ao SPC é cobrada uma taxa para cada pesquisa online.
Sistema
O sistema do SPC é alimentado por dados das Câmaras de Dirigentes Lojistas.
Em contrapartida, o sistema da Serasa agrega informações negativas de cidadãos e empresas, relacionando todas as dívidas vencidas. Além disso, o sistema registra ainda protestos de títulos, ações judiciais e cheques sem fundos.
Qual é o papel da Serasa?
A Serasa é um birô de crédito que reúne dados enviados por bancos e financeiras para dar suporte aos negócios. A partir disso, a Serasa construiu um banco de dados com informações sobre dívidas não pagas, cheques sem fundos, protestos de títulos e outros registros públicos e oficiais.
Qual é a diferença entre o SPC e Serasa?
A principal diferença entre SPC e Serasa Experian diz respeito à fonte de coleta dos dados dos consumidores. Enquanto no SPC são os lojistas credenciados ao órgão que informam quem possui dívidas, na Serasa essa informação é repassada pelas instituições financeiras.
Qual a diferença entre Serasa e Boa Vista?
Ambos são birôs de créditos que têm a função de relacionar os dados de pessoas que contêm dívidas atrasadas, seja em bancos ou empresas. No entanto, a principal diferença entre eles está na forma com que os dados são coletados e as informações fornecidas.
Como saber se meu CPF está no SPC ou Serasa?
Para descobrir se o seu CPF está na lista negra do SPC ou Serasa é preciso acessar o site dos birôs de crédito e realizar a consulta de CPF. Lembrando que quem não é cadastrado deve fazer a inscrição e depois digitar o e-mail e a senha.
Quais dívidas caducam após 5 anos?
Nenhuma dívida caduca após 5 anos. Essa é uma confusão que a maioria dos consumidores fazem.
Na prática, o que acontece depois de 5 anos é que as dívidas não aparecem mais nos serviços de proteção ao crédito, como a Serasa e o SPC.
No entanto, junto ao credor, ou seja, a empresa à qual o inadimplente deve, a pendência continua em aberto, podendo ser cobrada a qualquer instante.
