O que é reserva fracionária e como esse sistema atua na expansão da base monetária

Não é apenas da reserva fracionada que o banco produz dinheiro, pois se assim fosse em algum tempo não haveria mais moeda disponível, porque ele teria cada vez mais dinheiro guardado e menos disponível. Esse é o ensino tradicional de Economia nas faculdades, porém a verdade é que os bancos produzem sim dinheiro, essa é a verdade. O banco, a partir do crédito de nota promissória e sustentado pela confiança que o Estado/Governo lhe dá, cria o dinheiro a partir disso, a partir de um contrato de empréstimo de lucro futuro, por exemplo, aquela quantia passa a existir, mesmo sem ter havido a impressão do papel-moeda. Isso ocorre em todos os países e, na verdade, não há um controle disso. É claro que parte do dinheiro vem dos depósitos, mas nunca todo, isso é folclore, é uma lenda criada pelo Sistema Bancário, isso é simplesmente impossível matematicamente falando. Se numa agência há 10 milhões de reais e uma empresa, naquele dia, faz um empréstimo de 20 milhões, imediatamente o dinheiro cai na conta dela. Mas como? Outra coisa, como pode a transferência ocorrer se o dinheiro físico não está lá na outra agência ou no outro banco que recebeu o dinheiro? E como o cliente vai sacar esse dinheiro se não existe lá na agência? Quando o processo é instantâneo há liquidez imediata, porém sem o dinheiro físico kkk... Se isso não é criar dinheiro, o que é então? A questão é que poucos economistas aceitam (e quase ninguém entende isso) por parecer absurda a ideia, mas é a verdade: os bancos criam moeda a partir de crédito apenas e não do dinheiro físico, de notas promissórias, de transferência e tudo isso com o aval do governo. Seria simplesmente impossível o sistema bancário funcionar sem isso. Na verdade o sistema de reserva fracionária se apoia na confiança e de futuros fluxos de caixas de entrada. Se essa confiança for perdida e/ou fluxos de caixa não se concretizarem o sistema colapsa, quebra, porque todas as pessoas vão querer sacar o dinheiro físico das agências pela insegurança e gera crise econômica. Num empréstimo bancário o banco produz dinheiro baseado em crédito futuro, mas que já pode comprar hoje. Se você tomar R$50.000,00 emprestado amanhã no banco para pagá-lo em 4 anos isso gera uma expectativa de lucro com o qual o banco já vai trabalhar. Mas se daqui um mês você receber uma herança e quitar o empréstimo, o banco fica no prejuízo, pois provavelmente já fez negócio com seu dinheiro futuro que você deveria pagar em 4 anos. Na verdade o banco converte expectativa de dinheiro futuro em poder de compra presente. Por isso que os bancos não gostam que se paguem empréstimo antes do fim do prazo. Pior ainda quando o tomador não paga e se dezenas, centenas ou milhares não pagarem ou se eles quitarem seus empréstimos anos antes do fim do prazo o sistema todo colapsa na mesma semana, pois a expectativa de crédito futuro acaba e gera grande crise, pois todo o sistema está alicerçado nos valores futuros esperados de empréstimos ou créditos. Se não fosse assim seria impossível fazer tantos financiamentos e empréstimos, simplesmente impossível. Quero ver qual a "reserva fracionária" que vai resolver esse problema, isso eu ainda quero ver kkk... Quando o Banco Central, através do COPOM ou o Federal Reserve (EUA), eleva a taxa de juros Selic ou EFFR (Effective Fed Funds Rate - EUA) isso não afeta os bancos em nada, apenas a taxa DI ou CDI para os investidores, pois os principais recursos do banco surgem exatamente, em sua grande maioria, do dinheiro de crédito e isso não é regido ou controlado pelo Bacen ou BC (Banco Central) e também não existe lei que regula isso. Como é ilusória a tal da "reserva fracionária"! A prova disso é que o governo americano foi quem socorreu os bancos na crise de 2008. Os banqueiros afirmam que o dinheiro lá depositado está seguro quando ao mesmo tempo o estão emprestando para outras pessoas físicas e/ou jurídicas, mas por uma taxa bem maior que lhe pagam por deixá-lo em seu poder. Se analisarmos profundamente chegaremos à conclusão que o sistema bancário nada mais é que uma pirâmide financeira (tipo um Sistema Polzi de auto-produção - creio ser impossível capitalismo com uma quantidade fixa de papel-moeda, pois sempre faltará moeda para todos, pois a população só vai aumentando. A inflação parece ser um fato inerente ao capitalismo) que está sempre de ponta para baixo e essa ponta é a reserva fracionada (é pra rir ou chorar??). A diferença é que os bancos formam uma "pirâmide financeira" legalizada, digamos assim, só isso. Essa foi a causa da crise financeira de 2008 nos EUA que iniciou com a financeira Lehman Brothers, só que lá os mutuários não pagavam as prestações dos imóveis. Na verdade as recessões são intrínsecas ao sistema bancário exatamente por causa da reserva fracionária, pois o dinheiro não existe, mas é uma expectativa futura e se não se cumprir a pirâmide desaba. Por isso sabemos que a capitalização é, na verdade, um capital fictício porque se baseia em recebimentos futuros e que ainda não existem, porém tem poder de compra no presente através do crédito. Se a moeda padrão fosse o ouro, por exemplo, que não é possível multiplicá-lo, não haveria sistema bancário como o conhecemos hoje, pois não seria possível o crédito. O valor futuro só é possível com moeda intangível, imaterial, ou seja, com crédito. Já com as criptomoedas não é possível multiplicá-las como com a moeda atual (dólar, euro, real, etc.) e, por isso, também não seria possível um sistema bancário com Bitcoins como é hoje, pois há apenas 21 milhões disponíveis no mundo e por ser um sistema criptografado fixo em sua quantidade, seria não inflacionário. Na verdade seria impossível haver uma "reserva fracionada" com uma quantidade fixa de moeda e banco de dados do tipo blockchain, isso é matematicamente insustentável, impossível e é por isso que sabemos que o banco cria dinheiro a partir do crédito futuro. Entretanto, se a quantidade de moeda fosse fixa, à medida que a população aumentasse a pobreza aumentaria ainda mais rápido do que hoje em dia, pois não haveria crédito às famílias. O sistema bancário atual é totalmente incompatível com o sistema blockchain, são imiscíveis, exatamente por causa das tais "reservas fracionárias". Tudo isso mostra que, na vida real e prática, os bancos não são somente "intermediário financeiros" entre os "agentes superavitários" e os "agentes deficitários" como nos ensina a Economia Clássica, mas agem e funcionam realmente como empresas que tendem sempre ao lucro, inclusive investindo na bolsa de valores de seu respectivo país. Os anúncios anuais do lucro dos bancos é a prova disso. Não foi por acaso que Henry Ford disse: "É bom o suficiente que as pessoas da nação não entendam nosso sistema bancário e monetário, pois, se o fizessem, acredito que haveria uma revolução antes da manhã de amanhã." Apesar disso, ainda é melhor esse "capitalismo selvagem" do que o marxismo soviético russo. Deus nos livre dele! Não sou economista, porém já li vários livros de Economia. Se eu estiver enganado me corrijam por favor.Responder