Onde investir 1000 reais em 2024? Veja as 6 melhores alternativas
A maioria dos investidores iniciantes no mercado financeiro costuma ter dúvidas em relação aos valores que deve aportar mensalmente como, por exemplo, onde investir 1000 reais em 2024.
Assim, quem deseja saber onde investir 1000 reais, é importante conhecer os ativos disponíveis e identificar se o investidor é arrojado, moderado ou conservador.
Nesse sentido, este artigo surge com o propósito de ser um guia para os novos investidores, e todos aqueles que ainda se sentem “perdidos” no mercado financeiro.
A seguir, vamos detalhar algumas estratégias importantes para ajudar, na hora de investir e construir sua carteira de investimentos. Além disso, vamos falar um pouco mais sobre 6 alternativas de investimentos para 2024. Acompanhe.
Onde investir 1000 reais em 2024?
O processo de investimento, apesar de não ser uma tarefa simples, demanda conhecimento, muito cuidado e, principalmente, aderência entre os seus aportes e os seus objetivos.
Por essa razão, antes mesmo de saber onde investir os R$ 1 mil reais durante o ano de 2024, você deverá seguir dois passos básicos.
Planejamento financeiro
Se você procura por um ano de 2024 tranquilo e sem grandes sustos, é fundamental realizar um planejamento financeiro.
Inclusive, seria importante construir o planejamento antes mesmo da virada do ano, ou seja, ainda em 2023.
Desse modo, dentro do seu planejamento financeiro, você deve criar suas metas e objetivos financeiros para o ano de 2024.
Assim, para realizar um planejamento financeiro, será fundamental seguir os seguintes passos:
- Organizar as suas contas;
- Estimar as suas receitas;
- Adequar o seu padrão de vida e suas necessidades as suas receitas;
- Identificar aqueles gastos que não são essenciais;
- Criar uma planilha ou utilizar aplicativos que auxiliam no controle de gastos;
- Poupar e inciar seus investimentos.
Assim, seguindo esses passos básicos, será possível controlar os seus gastos e, dessa maneira, alcançar seus planos e objetivos.
Faça sua reserva de emergência
Além do perfil de investidor, construir uma boa reserva de emergência será fundamental para que você possa ter mais tranquilidade com os investimentos.
Essa reserva deve ser construída em conjunto com uma carteira de investimentos e deverá cobrir, no mínimo, 6 meses das suas contas básicas.
Ela pode ser alocada em ativos de alta liquidez que remuneram ao menos 100% do CDI, mas pode até mesmo ficar em uma conta-corrente para casos de emergência aos finais de semana.
Investimentos em renda fixa e renda variável
Para saber em quais ativos investir será necessário identificar qual o seu perfil de investidor.
Esse perfil é obrigatório no mundo dos investimentos para que você aplique os recursos de acordo com sua tolerância ao risco e objetivos.
Entre os perfis disponíveis no mercado, o mais comum é a divisão em três tipos:
- Investidor conservador: gosta de ativos sem risco, de baixa oscilação. Portanto, alocam seu capital majoritariamente em renda fixa;
- Investidor moderado: aceita correr um pouco de risco e começa a se aventurar na renda variável, normalmente com fundos imobiliários;
- Investidor arrojado: não se importa com as oscilações do patrimônio e investe em ações, fundos, derivativos, entre outros investimentos.
Assim, após definir o seu perfil de investidor as opções de aplicação do recursos começam a ficar mais claras.
Caso você se enquadre no perfil mais conservador, as suas opções de investimento estão dentro da renda fixa, a qual apresenta os seguintes ativos:
- Certificados de Depósito Bancário (CDB);
- Letra de Crédito Imobiliário (LCI);
- Letra de Crédito do Agronegócio (LCA);
- Títulos do Tesouro Direto.
Por outro lado, caso seu perfil seja mais aderente ao moderado e ao arrojado, além das alternativas da renda fixa, é possível aplicar na renda variável, a qual tem como principais produtos:
- Ações;
- Fundos de Investimentos Imobiliários;
- Fundos de Investimentos;
- Exchange Traded Fund (ETF);
Independente do seu perfil de investidor, lembre-se sempre de que o mais importante é diversificar os ativos dentro de sua carteira e realizar aportes constantes.
Onde investir 1000 reais em 2024?
Poupar dinheiro é importante para a conquista de objetivos de curto a longo prazo. No entanto, mais do que poupar é preciso saber onde investir 1000 reais por mês.
Para isso é necessário definir objetivos para encontrar aplicações que vão de encontro a eles. Por exemplo: ter liberdade financeira, construir uma aposentadoria ou ter uma renda extra.
Após definir os objetivos é preciso procurar opções de investimentos no mercado financeiro. Dentre as preferidas, listamos os 6 melhores ativos para investir em 2023:
- Tesouro Direto;
- Tesouro Selic;
- Tesouro IPCA;
- CDB;
- Fundo Imobiliário;
- Ação.
Tesouro Direto
Para investidores que estão na dúvida sobre onde investir R$1000 e desejam correr pouco risco, o Tesouro Direto é uma das melhores opções. Em geral, muitos investidores aplicam a reserva de emergência no Tesouro Selic, principalmente por conta da segurança do ativo.
Em resumo, ele é um título público emitido pelo governo, por isso, ao aplicar recursos nele, o investidor está fazendo uma espécie de empréstimo para o Estado.
Os títulos do tesouro direto são divididos em basicamente três categorias:
- Indexados à inflação;
- Indexados à Taxa Selic;
- Prefixados.
Os títulos do Tesouro Direto indexados à inflação são o Tesouro IPCA+ e o Tesouro IPCA+ com juros semestrais. A rentabilidade varia de acordo com esse indicador.
Existem também o Tesouro Selic que é atrelado à taxa Selic, Tesouro Prefixado e Tesouro Prefixado com juros semestrais.
Tesouro Selic
O Tesouro Selic é um título federal de renda fixa que está disponível para negociação na plataforma do Tesouro Direto. Sua rentabilidade é pós-fixada e acompanha a variação da taxa Selic, ou seja, ele rende 100% da taxa Selic.
Dessa forma, o dinheiro recebido no momento do resgate varia conforme a taxa Selic que estiver vigente no momento. Vale destacar que o Tesouro Direto é uma evolução do Tesouro Nacional criado em 1986.
Tesouro IPCA
O Tesouro IPCA também é um título federal disponível na plataforma do Tesouro Direto. A única diferença para o Tesouro Selic é que sua rentabilidade não é atrelada à Taxa Selic e sim ao IPCA que é o principal índice de inflação no Brasil.
Quando há uma perspectiva de alta na inflação e a taxa Selic está menor que o IPCA, o Tesouro IPCA torna-se uma opção mais atrativa do que o Tesouro Selic. No entanto, quando a inflação está controlada e a Selic mais alta, a atratividade se inverte.
Tesouro Prefixado
O Tesouro Prefixado é bem semelhante ao Tesouro IPCA, porém, a rentabilidade do Tesouro Prefixado é determinada tão somente por uma taxa de juro prefixada. Ou seja, não há juros mais IPCA, ou Selic. Somente uma taxa prefixada.
Dessa maneira, o Tesouro Prefixado se mostra muito interessante em momentos onde a taxa de juro está em queda, com cenário favorável para manutenção dos juros em níveis mais baixos.
Assim, o investidor que comprar as letras prefixadas, poderá se beneficiar dos ganhos que estarão fixos até o vencimento do papel. Contudo, é importante destacar que o Tesouro Prefixado sofre bastante com a volatilidade do mercado de juros.
Portanto, é importante tomar cuidado na hora de investir, tanto nas letras do Tesouro IPCA quanto nas Prefixadas. Dando preferência por letras com vencimento mais curto, uma vez que tais letras costumam sofrer menos com a volatilidade do mercado, comparado às letras com vencimento mais longo.
CDB
O CDB é um título emitido por bancos comerciais no Brasil. A sua rentabilidade costuma acompanhar o CDI, que é a taxa cobrada entre bancos para empréstimos de curtíssimo prazo.
Normalmente o CDI costuma ter um percentual muito parecido com a taxa Selic, e um CDB que rende 100% do CDI costuma ter a sua rentabilidade muito próxima do Tesouro Selic.
Fundo Imobiliário
Os fundos imobiliários são participações em um determinado empreendimento imobiliário, como um shopping, lajes corporativas, galpões logísticos.
Nesse caso, é adquirido uma determinada quantidade de cotas através de uma corretora de valores, geralmente há bastante opções no mercado. Além disso, os investidores quem possuem R$1000 para investir podem optar por fundos imobiliários, por exemplo, afinal, o valor inicial costuma ser abaixo disso.
Ações
Por fim, outra alternativa para quem deseja saber onde investir mil reais as ações podem ser uma alternativa, para diversificar a carteira e se tornar sócios de companhias listadas na bolsa de valores.
Uma ação nada mais é que uma participação societária anônima em uma empresa. Elas podem ser adquiridas através de uma corretora de valores.
Como o preço das ações costuma ser bem inferior a 1000 reais, essa é uma estratégia interessante de investimento. Pois possibilita uma maior diversificação.
Onde não investir R$ 1000?
Mais importante até mesmo do que saber onde alocar os seus recursos, é entender onde você não deve colocar de jeito nenhum o seu dinheiro caso esteja em busca de um investimento.
Assim, cuidado com as ofertas disponíveis no mercado, uma vez que muitas delas em um primeiro momento parecem boas, mas no longo prazo destroem o seu patrimônio.
Poupança
Quando você parar para entender onde investir 1000 reais em 2024 com certeza a poupança virá a sua cabeça como uma opção.
Entretanto, para o mesmo nível de risco é possível encontrar diversas opções mais rentáveis e com um retorno real positivo.
Com a taxa de juros acima dos 8,5% a.a a poupança paga apenas 0,5% a.m mais a taxa TR, que é uma taxa muito baixa.
Uma vez que o CDI está 10,65% a.a, qualquer CDB de grandes bancos pagam mais de 0,8% ao mês. Quase o dobro da poupança.
Assim, se deixar seus recursos na poupança saiba que está perdendo a chance de ganhar mais dinheiro com os mesmos riscos.
Além disso, pensando no longo prazo, como esse investimento dificilmente bate a inflação, o seu poder de compra será corroído e não conseguirá manter o seu padrão de vida.
Cuidado com as pirâmides
Os últimos anos foram marcados por diversos escândalos de pirâmides que ruíram e levaram muitas pessoas a perderem o patrimônio de uma vida.
Elas normalmente são muito atrativas, tem como mensagem a certeza de ganhos mensais altos, bem acima de rentabilidades de grandes investidores como Warren Buffett.
E é nessa possibilidade de ganhos explosivos e certos que as pessoas caem e, no fim perdem grande parte de seu patrimônio.
Por isso, quando se deparar com ofertas muito boas, sem risco e com rentabilidade garantida, fuja o mais rápido possível.
Um dos maiores exemplos de pirâmide foi o esquema de Bernard Madoff que chegou a movimentar US$ 65 bilhões.
Além dele, recentemente muitas pirâmides ligadas ao mundo das criptomoedas tem surgido, ganhando holofotes não só no Brasil, mas em todo o mundo.
Como investir 1000 reais todos os meses?
Qualquer uma das opções citadas pode ser adquiridas todos os meses. Basta definir o tipo de risco que se pretende correr.
Investir 1000 reais todos os meses é uma maneira de começar a construir o futuro, visando acumulação de capital, além da possibilidade de ter uma rentabilidade crescente.
Uma das melhores formas é abrir uma conta em uma corretora de valores que tenha uma baixa taxa de corretagem.
Além disso, as corretoras também contam com análises fundamentalistas e técnicas das ações que podem ajudar no momento da escolha.
Qual a importância de investir 1000 reais?
Investir 1000 reais todos os meses é importante para a realização dos objetivos traçados, como atingir a independência financeira ou formar um patrimônio.
Um grande erro cometido pelas pessoas é acreditar que para começar a investir é preciso ter muito capital. Na verdade, você pode começar a investir com até menos de R$ 1.000, visto que o setor de investimentos se expandiu bastante nos últimos tempos.
Nesse caso, a constância dos aportes é fundamental para o resultado no longo prazo. Ou seja, mais importante que escolher em quais ativos investir, alocar parte dos recursos nos investimentos de forma regular é primordial quem deseja alcançar os objetivos.
Desse modo, mesmo que não seja viável investir mil reais por mês, é interessante aplicar qualquer valor que seja possível segundo o planejamento financeiro.
No entanto, antes de investir R$ 1 mil é preciso entender qual o seu perfil de investidor, se quer correr mais riscos, ou se deseja ter mais cautela na hora de investir. Sabendo fazer essas ponderações basta começar.
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Como investir 1000 e ter retorno rápido?
Se você deseja investir para ter retornos rápidos é melhor repensar o conceito de investimentos, principalmente se quiser retornos elevados no curto prazo. Investir é um processo contínuo e de grande resiliência, por isso demoram alguns anos até que a carteira passe a gerar grandes remunerações.
