Juros do cheque especial: saiba como evitar os juros mais altos do mercado
Os juros do cheque especial não são uma boa alternativa para quem possui dívidas, uma vez que eles costumam ser elevados.
Sendo assim, ter um planejamento financeiro adequado é uma ótima alternativa para evitar os juros do cheque especial.
O que são os juros do cheque especial?
Os juros do cheque especial são, como o nome sugere, os juros provenientes da modalidade de cheque especial. O cheque especial é um empréstimo pré-aprovado oferecido aos clientes pelas instituições financeiras, e costuma ser utilizado quando não há saldo em conta para as operações financeiras.
No entanto, pagar juros do cheque especial não é uma boa opção. Isso porque o uso dessa modalidade representa muitas vezes uma falta de planejamento financeiro.
Além disso, juros do cheque especial, em geral, são os mais caros do mercado de crédito, o que pode aumentar consideravelmente o valor das dívidas.
Portanto, antes de utilizar esse recurso é importante conhecer a taxa e como é realizado seu cálculo.
Dessa forma, será possível entender como os juros dessa modalidade são gigantescos, fato que estimula a diminuição do uso dessa modalidade.
Como funcionam os juros do cheque especial?
Primeiramente, é importante entender como funciona o cheque especial. De fato, ele é um empréstimo pré-aprovado que fica disponível para a maior parte dos correntistas do banco a todo momento.
No entanto, esse valor costuma ser utilizado quando o cliente precisa realizar um pagamento maior do que o saldo que ele possui em conta.
Sendo assim, é um crédito fácil de ser acessado. No entanto, apesar da comodidade, há um limite do cheque especial.
Dessa forma, ele costuma estar atrelado à renda do correntista. O banco colhe as informações das movimentações bancárias e calcula o valor que disponibilizará para cada cliente.
Portanto, os juros do cheque especial são a taxa cobrada pela utilização dessa modalidade de crédito. De fato, é preciso saber que essa modalidade de crédito faz uso dos juros compostos.
Além disso, é importante se atentar ao fato de que esses juros costumam ser cobrados uma vez ao mês, com valores proporcionais à quantidade de dias utilizados.
Como calcular os juros do cheque especial?
Primeiramente, é preciso saber que o cálculo é feito de forma diária e utilizando a lógica de juros compostos:
Sendo assim, a fórmula dos juros do cheque especial é a seguinte:
- Taxa diária = [(Taxa Mensal + 1/30) -1]
No entanto, usar com frequência o cheque especial é um perigo para saúde financeira das famílias: essas taxas estão entre as mais altas do Brasil, com valores mensais normalmente acima dos 10%.
De fato, isso ocorre principalmente devido aos altos juros do cheque especial e por conta da facilidade do acesso, que pode incentivar estouros no orçamento.
Porém, como esse valor fica sempre disponível na conta, não é incomum as pessoas utilizarem-no como se fosse uma renda a mais.
Todavia, assim como o uso do crédito rotativo vai gerando juros recorrentes mês a mês, dívidas no cheque especial pode impactar de forma nociva o orçamento.
Por que os juros do cheque especial são tão altos?
Primeiramente, a facilidade do acesso ao cheque especial é um dos principais motivos para esses juros serem tão altos.
Uma vez que a aquisição dessa modalidade de crédito não depende de uma avaliação minuciosa ou garantias por parte do tomador do crédito, os bancos aplicam uma taxa mais elevada.
Além disso, outros fatores também podem influenciar nessa conta, como um agravamento na situação econômica do país.
Por exemplo: fatores como um aumento no desemprego ou queda no ritmo da economia podem elevar os juros da modalidade.
Sendo assim, o cheque especial é uma modalidade utilizada tanto por pessoas mais cautelosas quanto por pessoas que realmente gastam mais do que ganham.
No entanto, os bancos balizam suas taxas de juros pensando no segundo grupo, pois esses oferecem mais risco de inadimplência.
Portanto, os juros do cheque especial fazem com que essa modalidade seja um tipo de crédito caro.
Sendo assim, os juros desse tipo de crédito estão entre os mais altos do mercado, ao lado dos juros do rotativo do cartão de crédito.
Devo usar os juros do cheque especial?
Diante das altas de juros, é recomendável evitar o uso do cheque especial. Entretanto, há situações de urgência nas quais pode não haver alternativa que não essa, como em emergências médicas, por exemplo.
Dessa forma, é importante conhecer quais são as condições do cheque especial utilizado, para que possa ser feito um planejamento.
Sendo assim, é importante saber qual a taxa mensal cobrada e se o banco em questão concede alguns dias de isenção para utilização desse crédito.
Portanto, mesmo quando for imprescindível a utilização desse crédito especial, é importante se planejar para quitá-lo o quanto antes.
Por outro lado, no caso da utilização recorrente e em altos valores dessa modalidade, recomenda-se até mesmo buscar um crédito mais barato para não depender dessa modalidade.
Contudo, o ideal é analisar se o uso frequente não pode significar um orçamento familiar mal planejado, e se não é mais viável fazer um melhor planejamento financeiro.
Ainda ficou com dúvidas sobre o funcionamento dos juros do cheque especial? Deixe suas dúvidas e comentários abaixo.
