FDIC: conheça a instituição que assegura os depósitos bancários nos EUA

A crise financeira de 1929 causou enormes prejuízos no mercado financeiro dos Estados Unidos, fez o crash na Bolsa de Nova York e levou uma série de bancos à falência. Para o sistema bancário americano voltar a ter confiança das pessoas foi criado a FDIC.

FDIC é a sigla para Federal Deposit Insurance Corporation, corporação criada pela Lei Bancária, em 1933.

O que é FDIC?

A FDIC é uma instituição fornece garantia de depósitos para o mercado financeiro americano. Isto é, seguros para quem possui depósitos em bancos comerciais e instituições de poupança estadunidenses.

De certa forma, o FDIC opera de maneira semelhante ao FGC, o Fundo Garantidor de Créditos — que protege boa parte dos correntistas e investidores do mercado brasileiro.

EBOOK COMO ANALISAR UMA ACAO

O papel FDIC no sistema bancário americano

A Lei Bancária de 1933 foi o que tornou a FDIC uma agência independente do governo. Além disso, desde o primeiro dia de atividade, nenhum depositante perdeu dinheiro.

A criação da Federal Deposit Insurance Corporation foi motivada depois que mais de um terço das instituições financeiras decretou falência no Estado Unidos.

O que agravou a crise do sistema bancário americano foram as corridas bancárias. Isto é, quando uma série de clientes de uma instituições saca os depósitos por acreditar na falência dos bancos.

A ideia da FDIC é supervisionar certas instituições financeiras para aumentar a segurança e solidez do sistema financeiro americano, desempenha algumas funções de proteção ao consumidor e gerencia as contas a receber de bancos falidos.

EBOOK INVESTINDO EM FIIS

Como funciona o seguro FDIC?

FDIC Quando foi criado, o limite inicial do seguro FDIC era de 2,5 mil dólares por categoria de propriedade, em 1934. Ao longo dos anos, este limite foi aumentando.

Em 2008, quando foi aprovada a Lei de Reforma e Defesa do Consumidor, o limite passou para 250 mil dólares por categoria de propriedade.

Assim, um proprietário pode ter dinheiro em categorias diferentes. Isto é, o seguro é individual para cada uma das categorias. O FDIC divide os depósitos em oito categorias:

  • Contas de aposentadoria;
  • Contas conjuntas;
  • Contas de confiança revogáveis;
  • Contas fiduciárias irrevogáveis;
  • Contas do plano de benefícios do empregado ou contas de pensões;
  • Contas Corporativas;
  • Contas do governo;
  • Contas únicas: aquelas que não se encaixam em nenhuma das contas anteriores.

A Corporação Federal de Seguro de Depósito garante apenas valores depositados. Ou seja, valores mobiliários, fundos mútuos não estão assegurados.

Para demonstrar se os seguros de depósito são adequados, a FDIC criou uma plataforma. Também conhecida como Estimador de Seguro de Depósito Eletrônico, a ferramenta ajuda os clientes saberem se o seguro é adequado para conta.

VALUATION PRECIFICACAO DE ATIVOS

Qual é a estrutura do FDIC?

O FDIC é responsável por fiscalizar as instituições financeiras do país, monitorando e analisando o cumprimento das leis de proteção ao consumidor e outras regras do sistema financeiro. Além disso, ele também garante a segurança dos depósitos bancários.

A administração do FDIC é realizada por um conselho de cinco membros nomeados pela presidência e confirmados pelo Senado americano. Mas, ao contrário do que se pode pensar, ele não recebe fundos públicos. As taxas de seguros dos bancos membros são a fonte de recursos do FDIC.

Para receber o benefício do FDIC, os bancos precisam seguir requisitos de liquidez e reservas. Isso significa que as instituições financeiras devem ter um certo nível de capitalização e ativos disponíveis para honrar compromissos com seus clientes. O objetivo é garantir a estabilidade do sistema financeiro e proteger os depositantes em caso de insolvência bancária.

O FDIC é responsável por analisar e monitorar, no mínimo, 5 mil instituições financeiras, representando um grande desafio. Mas, graças ao trabalho da entidade, os depositantes podem confiar que seus depósitos bancários estão seguros e protegidos.

  • Bem capitalizado: pelo menos 10%;
  • Capitalizados adequadamente: no mínimo 8%;
  • Subcapitalizado: inferior a 8%;
  • Significativamente subcapitalizado: menor ou igual a 6%;
  • Criticamente subcapitalizado: menos de 2%.

EBOOK INVESTINDO EM FIIS

Quanto o FDIC cobre?

O FDIC é um órgão governamental americano que tem como principal missão garantir a segurança dos depósitos no mercado financeiro dos Estados Unidos. Para isso, o fundo oferece seguros para valores de até 250 mil dólares depositados em contas bancárias americanas.

Imagine que você tem uma conta bancária em uma instituição financeira nos EUA e que a mesma declare falência. Nesse caso, o valor que você tinha depositado será devolvido pelo FDIC. Ou seja, o fundo funciona como uma espécie de cobertura financeira para correntistas e investidores com operações no mercado americano.

Essa garantia de segurança é essencial para os investidores que desejam aplicar seu dinheiro em instituições financeiras confiáveis, com a certeza de que seus depósitos estão protegidos em caso de problemas financeiros. Além disso, o FDIC também atua como um regulador do mercado financeiro, fiscalizando as instituições e garantindo que as mesmas estejam cumprindo as leis e regulamentações necessárias para operar no mercado.

EBOOK GRATUITO APOSENTADORIA

Quais são as regras do FDIC?

Em caso de perdas, somente os valores de até 250 mil dólares serão ressarcidos ao depositante, por isso é fundamental prestar atenção no limite e se a conta tem a devida proteção.

No entanto, é importante destacar que o FDIC não cobre outros produtos financeiros e serviços que os bancos disponibilizam no mercado, como:

  • Ações
  • títulos de renda fixa públicos ou privados
  • fundos de investimento
  • previdência privada americana
  • seguros de vida ou outras modalidades de seguros.

Qual a diferença entre FGC e FDIC?

O mercado financeiro é um ambiente complexo e repleto de riscos. Por isso, as agências reguladoras são tão importantes para garantir a segurança dos investimentos e a estabilidade da economia. Duas dessas agências são o FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) e o FGC (Fundo Garantidor de Crédito).

Apesar de terem atribuições similares, existem diferenças fundamentais entre as agências. A principal delas é o local de atuação. O FGC é responsável por promover a segurança financeira no mercado financeiro do Brasil, enquanto o FDIC é uma agência independente dos Estados Unidos.

Além disso, as operações das agências também são distintas devido a questões políticas e econômicas de cada país. No Brasil, o FGC tem o objetivo de proteger os depositantes de instituições financeiras em caso de falência ou liquidação, cobrindo valores de até R$ 250.000 por CPF e por instituição. Já o FDIC, nos Estados Unidos, oferece seguro para valores de até 250.000 dólares por conta bancária.

Outra diferença importante é que o FGC cobre apenas depósitos à vista, depósitos de poupança, depósitos a prazo, letras de câmbio e letras imobiliárias. Já o FDIC não cobre outros produtos financeiros e serviços que os bancos disponibilizam no mercado, como ações, títulos de renda fixa, fundos de investimento, entre outros.

Apesar das diferenças, tanto o FDIC quanto o FGC são instituições fundamentais para promover a confiabilidade na economia nacional e garantir a cobertura em caso de situações graves, como a falência de bancos. É importante que os investidores e depositantes conheçam as atribuições de cada agência e entendam a importância da proteção oferecida por elas.

Assim, se você está planejando investir no mercado financeiro dos Estados Unidos, saiba que o FDIC é uma peça fundamental para garantir a segurança dos seus investimentos.

Com a atuação do FDIC, é possível ter a tranquilidade de que seus depósitos estão protegidos em caso de problemas financeiros na instituição em que você investiu.

PLANILHA DA VIDA FINANCEIRA

Perguntas frequentes sobre fdic
O que é FDIC?

A FDIC é uma instituição fornece garantia de depósitos para o mercado financeiro americano. Isto é, seguros para quem possui depósitos em bancos comerciais e instituições de poupança estadunidenses.

Quanto o FDIC cobre?

Ofundo oferece seguros para valores de até 250 mil dólares depositados em contas bancárias americanas.

ACESSO RÁPIDO
Tiago Reis
Compartilhe sua opinião
Nenhum comentário

O seu email não será publicado. Nome e email são obrigatórios *