Family office: o que é e como funciona esse serviço? Vale a pena?
Para aqueles clientes que costumam ser mais abastados existem empresas especializadas que oferecem um serviço exclusivo chamado family office.
Mesmo sendo restrito para clientes de alta renda, muitas vezes o family office é a melhor opção encontrada por famílias que querem gerir melhor o seu patrimônio, mas não sabem como fazer isso diretamente.
O que é family office?
O family office é um tipo de seviço financeiro altamente especializado que atende as necessidades de gestão de patrimônio de uma família que possua muitos recursos financeiros.
Essas estruturas servem aos seus clientes com toda uma assessoria jurídica, contábil e fiscal.
É importante mencionar que esse tipo de serviço não é o mesmo que o conhecido private banking, dos quais são oferecidos pelos grandes bancos brasileiros.
Podemos dizer que os family offices vão muito mais além, oferecendo uma consultoria muito mais completa.
Normalmente, essas estruturas são localizadas em escritórios unifamiliares, dos quais são de uso exclusivo de uma família, e também podem servir para questões não relacionadas a investimentos, tais como viagens, educação particular, entre outras coisas.
As atividades de um Family office
Como dissemos anteriormente, os tipos de serviços oferecidos por esses escritórios podem ser extremamente vastos, tais como:
- Oferecer conselhos e serviços financeiros às famílias ricas;
- Serviços de caridade;
- Regularização das finanças da família;
- Monitoramento e preservação dos bens;
- Assessoria jurídica e fiscal;
- Governança familiar;
- Gerenciamento de riscos.
É importante destacar que esses consultores não somente prestam serviços referentes ao patrimônio líquido dos seus clientes, mas também podem ajudar no gerenciamento do grupo empresarial da família.
Desse modo, essas consultorias podem exercer um papel importantíssimo na manutenção e crescimento da fortuna de seus clientes, pois é papel desses consultores avaliar cenários de mercado, viabilidade de investimentos e riscos financeiros envolvidos em projetos.
No Brasil, os Family offices normalmente exigem uma quantidade mínima de riqueza para a prestação dos seus serviços. Geralmente o montante exigido gira em média de R$ 100 milhões.
Onde os family offices brasileiros investem?
Com a mais recente queda das taxas de juros para patamares inéditos, as famílias estão tomando mais consciência de que é fundamental a mudança de suas carteiras de investimentos.
Tendo em vista esse fato, podemos reconhecer que o tipo de investimento que mais está se tornando comum na carteira de clientes ricos são os fundos de private equity.
Adicionalmente, e fugindo completamente ao padrão histórico, também é possível observar maiores investimentos em logística agrícola, especializada na armazenagem de grãos, pois é visto que muita produtividade pode ser capturada através dessas estruturas.
Por fim, também vemos uma preferencia cada vez maior por investimentos em fundos imobiliários como uma alternativa para os tradicionais imóveis físicos.
Essa maior preferencia por FIIs está sendo pautada por uma série de fatores, tais como benefícios fiscais, menos dor de cabeça com a gestão do portfolio de imóveis e uma boa taxa de remuneração em função do preço pago.
Por fim, podemos concluir que essas empresas especializadas possuem um papel importantíssimo dentro de uma sociedade ao serem responsáveis por garantir um bom provimento ao capital dos seus clientes.
Além disso, por envolver montantes de capital exorbitantes muitas vezes torna-se necessário um melhor planejamento tributário para evitar qualquer transtorno em algum dos investimentos da família.
Portanto, agora sabemos que as atribuições de um Family office vão muito além da alocação de capital dos seus clientes e se diferencia por ser mais completo do que qualquer serviço bancário mais sofisticado.
