Despesas fixas e variáveis: saiba o que são e qual a diferença

por: Tiago Reis 08/01/2025 14:25

Controlar as finanças pessoais ou empresariais é um passo crucial para quem deseja alcançar metas financeiras, eliminar dívidas e construir um futuro financeiro estável. Um dos pilares de um bom planejamento financeiro é o entendimento das categorias de despesas fixas e variáveis, que ajudam a organizar o orçamento e identificar áreas de economia.

Neste artigo, você aprenderá o que são essas despesas, quais suas diferenças e como gerenciá-las de forma prática. Além disso, vamos oferecer exemplos detalhados e dicas valiosas para você começar a controlar melhor o seu dinheiro ainda hoje.

O que são despesas fixas?

As despesas fixas são aquelas que possuem valores constantes e recorrentes. Isso significa que, independentemente de como você utiliza ou consome o serviço ou produto, os custos permanecem os mesmos. 

Nesse sentido, alguns exemplos de despesas fixas são o aluguel ou financiamento de imóvel, plano de saúde, internet, seguro do carro e mensalidade escolar. Além dessas, outras categorias podem ser incluídas, como assinaturas de serviços digitais (Netflix, Spotify), mensalidade da academia e taxas fixas de condomínio.

Assim, esse tipo de despesa geralmente está associado a compromissos financeiros de longo prazo ou serviços essenciais para o funcionamento da casa, da empresa ou do estilo de vida.

Principais características das despesas fixas:

• Previsibilidade: sabemos exatamente o valor e a frequência de pagamento.
• Recorrência: o pagamento ocorre regularmente, como mensalmente ou anualmente.
• Essencialidade: são despesas muitas vezes indispensáveis, ligadas à moradia, saúde, educação e outras necessidades básicas.

Essas despesas são importantes para a estabilidade do orçamento, mas demandam atenção para não comprometer uma parte excessiva da renda.

O que são despesas variáveis?

Já as despesas variáveis têm valores que oscilam conforme o consumo, o comportamento ou eventos pontuais. Essas despesas são mais flexíveis e podem ser ajustadas conforme necessário, tornando-as uma oportunidade para economizar ou otimizar recursos.

Dessa forma, alguns exemplos de despesas variáveis são contas de luz e água, compras de mercado, combustível, alimentação fora de casa, como restaurantes e delivery, lazer e entretenimento, como viagens, cinema, shows e passeios.

Principais características das despesas variáveis:

• Oscilação: os valores variam de mês para mês.
• Flexibilidade: podem ser reduzidas ou eliminadas temporariamente.
• Ligação com hábitos: geralmente estão associadas a escolhas e comportamentos de consumo.

Despesas variáveis são as que mais podem ser ajustadas, tornando-se um ponto-chave para quem busca cortar gastos ou economizar mais.

Diferença entre despesas fixas e variáveis

Embora tanto as despesas fixas quanto as variáveis façam parte do orçamento, elas têm funções e impactos distintos na saúde financeira. Essa diferença é crucial, principalmente ao planejar ajustes no orçamento ou criar estratégias de economia. Vamos entender como cada categoria influencia suas finanças e por que é importante equilibrá-las.

A principal diferença entre despesas fixas e variáveis está na previsibilidade e na flexibilidade. As despesas fixas possuem valores estáveis e recorrentes, como aluguel e mensalidades escolares, que precisam ser pagos independentemente de alterações no consumo ou na renda. 

Já as despesas variáveis oscilam conforme o uso ou necessidade, como os gastos com lazer e contas de energia, sendo mais fáceis de ajustar em períodos de contenção financeira.

Essa distinção reflete diretamente no planejamento financeiro. As despesas fixas são consideradas compromissos essenciais e devem ser priorizadas, pois atrasos podem gerar juros ou cancelamentos de serviços importantes. 

Em contrapartida, as variáveis permitem cortes imediatos para liberar recursos em momentos de imprevistos ou para atingir metas de economia, como reduzir idas a restaurantes ou limitar compras de itens não essenciais.

Equilibrar essas categorias é crucial para evitar problemas financeiros. Um orçamento saudável deve reservar uma parte da renda para despesas fixas, enquanto as variáveis precisam ser monitoradas para não saírem do controle. Veja na tabela abaixo as principais diferenças entre elas:

Como identificar despesas fixas e variáveis no seu orçamento?

Para identificar despesas fixas e variáveis no seu orçamento, o ponto de partida é simples: analise seus gastos com base na regularidade e no grau de controle que você tem sobre eles. 

Despesas fixas são aquelas recorrentes e previsíveis, enquanto as variáveis mudam conforme o consumo ou circunstâncias específicas. A melhor maneira de diferenciá-las é observando o comportamento dos pagamentos ao longo do tempo.

Por exemplo, se pergunte: “Esse gasto ocorre todo mês no mesmo valor?” ou “Posso ajustar esse gasto no próximo mês?”. Responder essas questões já ajuda a classificar as despesas de forma clara.

Organizar suas despesas entre fixas e variáveis exige um método. Siga os passos abaixo para ter clareza e precisão:

1. Mapeie seus gastos mensais

Faça um levantamento de todas as suas despesas, sem exceção. Isso inclui contas mensais, compras esporádicas, assinaturas, dívidas e até pequenos gastos, como aquele café na padaria. Use extratos bancários ou aplicativos financeiros para garantir que nada fique de fora.

2. Observe a frequência de cada despesa

Identifique se o gasto ocorre regularmente e em valores constantes. Pagamentos como aluguel, condomínio e mensalidades escolares entram nas despesas fixas, pois seguem um padrão. Já as compras no supermercado ou os gastos com lazer variam a cada mês e se classificam como despesas variáveis.

3. Reflita sobre a necessidade e a flexibilidade

Despesas fixas, em geral, são essenciais e difíceis de eliminar ou reduzir sem impactos significativos. Já as variáveis podem ser ajustadas conforme a necessidade. Por exemplo: você pode cortar uma viagem ou reduzir gastos com alimentação fora de casa em meses de aperto financeiro.

4. Classifique suas despesas

Após identificar frequência e flexibilidade, divida os gastos em duas categorias:

• Fixas: necessárias e previsíveis.
• Variáveis: ajustáveis e sujeitas a mudanças.

5. Utilize ferramentas de apoio

A Suno, por exemplo, oferece planilhas que auxiliam no controle financeiro, incluindo planilhas gratuitas para organização de despesas e investimentos. Essas ferramentas podem ser úteis para identificar e classificar suas despesas fixas e variáveis, contribuindo para um planejamento financeiro mais eficaz.

Erros comuns ao identificar despesas 

Ao realizar essa análise, você deve evitar os seguintes erros:

• Ignorar pequenos gastos: valores pequenos somam um impacto significativo no final do mês.
• Confundir despesas sazonais com fixas: gastos como IPVA e seguros anuais não são mensais e devem ser tratados como despesas sazonais.
• Subestimar o impacto de variáveis: embora ajustáveis, gastos variáveis como lazer podem comprometer o orçamento se não forem monitorados.

Como gerenciar e reduzir despesas variáveis?

Gerenciar e reduzir despesas variáveis é uma questão de planejamento estratégico e mudança de hábitos financeiros. Para controlar melhor esses gastos, o primeiro passo é acompanhar de perto onde o dinheiro está sendo investido e identificar padrões que podem ser ajustados. 

Em seguida, é possível estabelecer limites e adotar práticas mais conscientes de consumo, sem necessariamente abrir mão do conforto ou das atividades prazerosas. Para controlar gastos variáveis é importante seguir algumas estratégias práticas:

1. Estabeleça um limite de gastos: determine um valor máximo para categorias como lazer e alimentação fora de casa. Isso pode ser feito usando um percentual da sua renda disponível.
2. Priorize gastos essenciais: sempre que possível, escolha alternativas mais econômicas. Por exemplo, cozinhar em casa em vez de comer fora.
3. Monitore seus gastos diariamente: use um aplicativo financeiro ou um caderno para anotar todas as despesas variáveis. Isso ajuda a identificar excessos rapidamente.
4. Crie metas de economia: estabeleça objetivos claros, como guardar 20% da sua renda mensal. Isso motiva a reduzir despesas variáveis e priorizar o que realmente importa.
5. Aproveite promoções e descontos: planeje compras durante os períodos de promoção e aproveite cupons de desconto para economizar.
6. Controle o uso de recursos básicos: embora gastos com luz, água e gás sejam parcialmente fixos, pequenas mudanças, como reduzir o tempo no chuveiro, desligar aparelhos quando não estão em uso e optar por lâmpadas LED, contribuem para contas menores.

Com essas estratégias, é possível equilibrar o orçamento sem abrir mão de todas as despesas variáveis.

A importância de planejar as despesas fixas e variáveis

Planejar as despesas fixas e variáveis permite uma visão clara de como os recursos financeiros são utilizados, garantindo que você tenha controle sobre suas finanças e evitando o descontrole que pode levar a dívidas ou dificuldades financeiras. 

Além disso, um planejamento eficiente ajuda a criar uma estrutura para alcançar objetivos de curto, médio e longo prazo, como quitar uma dívida, investir em um curso ou comprar um imóvel. Os benefícios de um bom planejamento incluem: 

Evita surpresas no orçamento

Quando você sabe exatamente quanto será destinado às despesas fixas e tem uma margem para as variáveis, é mais fácil lidar com imprevistos. Por exemplo, se uma conta variável como energia elétrica aumenta, o impacto será menor, pois você já reservou um valor para essas oscilações.

Facilita a criação de uma reserva de emergência

Com um planejamento claro, você consegue destinar parte da sua renda para formar uma reserva financeira, essencial para lidar com despesas inesperadas, como problemas de saúde ou reparos em casa.

Auxilia no equilíbrio financeiro

Sem planejamento, é comum gastar demais em despesas variáveis e comprometer recursos destinados às despesas fixas. Planejar evita essa desordem e mantém as finanças sob controle.

Permite identificar e corrigir excessos

Ao planejar suas despesas, é mais fácil identificar áreas em que você pode estar gastando mais do que o necessário. Por exemplo, assinaturas pouco utilizadas ou gastos excessivos com lazer podem ser ajustados para liberar recursos para outras prioridades.

Como planejar as despesas de forma eficiente?

Planejar suas despesas fixas e variáveis de forma eficiente requer organização, constância e o uso de ferramentas que tornem esse processo mais simples e adaptável à sua realidade. Um planejamento bem elaborado não só garante que as necessidades básicas sejam atendidas, como também oferece a flexibilidade necessária para ajustar os gastos e priorizar objetivos financeiros.

Aqui está um guia passo a passo para estruturar o planejamento das suas despesas:

1. Mapeie sua renda total

Antes de planejar, é fundamental saber com precisão o valor total da sua renda mensal. Inclua todas as fontes, como salário, rendimentos extras, investimentos e qualquer outra entrada financeira. Isso define o ponto de partida para alocar seus recursos.

2. Categorize suas despesas

Divida suas despesas entre fixas e variáveis, separando-as em subcategorias específicas.

• Despesas fixas: aluguel, plano de saúde, mensalidade escolar, internet, entre outras.
• Despesas variáveis: alimentação, lazer, transporte, compras de mercado, etc.

Se possível, utilize planilhas ou aplicativos financeiros que automatizam essa classificação. Isso torna o processo mais visual e fácil de entender.

3. Distribua a renda de forma proporcional

Uma das estratégias mais eficientes é usar a regra dos 50-30-20, adaptando-a à sua realidade:

• 50% para despesas fixas: o ideal é que os gastos fixos não ultrapassem metade da sua renda. Se isso estiver acontecendo, considere revisar contratos, como mudar para um imóvel com aluguel mais acessível ou renegociar mensalidades e planos.
• 30% para despesas variáveis: essas são as despesas ajustáveis, onde você tem maior controle e pode economizar, se necessário.
• 20% para poupança ou investimentos: reserve essa parte para criar uma reserva de emergência ou investir em objetivos de longo prazo.

4. Defina prioridades

Com o orçamento dividido, é hora de priorizar. Se pergunte:

• Quais despesas são indispensáveis?: normalmente, as despesas fixas lideram essa lista.
• Quais podem ser reduzidas?: despesas variáveis são mais fáceis de ajustar.
• Quais podem ser eliminadas?: assinaturas que você raramente usa, por exemplo, podem ser cortadas sem comprometer sua qualidade de vida.

5. Use ferramentas de monitoramento

Atualmente, há diversos aplicativos gratuitos e pagos que ajudam a monitorar suas despesas e até mesmo categorizá-las automaticamente. Essas ferramentas tornam o acompanhamento financeiro menos trabalhoso e ajudam a identificar padrões de consumo.

6. Crie uma reserva de emergência

Um planejamento eficiente inclui a construção de uma reserva para situações imprevistas. O fundo de emergência deve equivaler a, pelo menos, 3 a 6 meses das suas despesas fixas. Essa reserva oferece segurança em caso de perda de renda ou emergências médicas.

7. Monitore e ajuste regularmente

Planejamento financeiro não é estático. A cada mês, revise suas despesas e faça ajustes necessários. Se pergunte: Houve aumento em alguma despesa fixa? O que você pode economizar nas variáveis? Está conseguindo atingir as metas de poupança ou investimento?

Essa revisão constante garante que o planejamento continue alinhado aos seus objetivos e eita surpresas desagradáveis.

8. Crie metas financeiras claras

Planejar é mais fácil quando você tem objetivos financeiros claros. Determine metas de curto, médio e longo prazo. Por exemplo:

• Curto prazo: quitar uma dívida ou fazer uma viagem.
• Médio prazo: comprar um carro ou investir em educação.
• Longo prazo: adquirir um imóvel ou se preparar para a aposentadoria.

Alocar parte das suas despesas variáveis para essas metas é uma maneira prática de manter a motivação no controle financeiro.

Conclusão

Compreender o que são despesas fixas e variáveis e como organizá-las no orçamento é um dos primeiros passos para alcançar estabilidade financeira. Identificar, gerenciar e planejar esses gastos de forma consciente permite que você evite dívidas, economize mais e atinja suas metas financeiras.

Que tal começar hoje mesmo? Revise suas finanças, faça uma lista de despesas e aplique as dicas deste artigo. E para aprofundar ainda mais o assunto, entenda mais sobre despesas fixas e sobre a diferença entre custo e despesa.