Nem sempre tomar a decisão sobre qual investimento realizar é uma tarefa simples, pois ela pode envolver uma série de variáveis importantes. Então para tentar resolver esse problema, a contratação de uma consultoria financeira é uma decisão bastante interessante.
Podemos dizer que uma consultoria financeira é um serviço normalmente prestado por uma empresa especializada em finanças e investimentos, da qual irá aconselhar os seus clientes sobre a melhor decisão a ser feita na aplicação de um recurso.
Essa atividade não se limita apenas em aconselhar o investidor individual, mas também existe para auxiliar empresas que estão num período conturbado financeiramente ou que estão passando por uma fase de rápida expansão.
O papel desse consultor será semelhante a de um médico, pois ele examinará as causas dos problemas de uma companhia e proporá atitudes coerentes sempre com o objetivo de tentar solucioná-los.
Qual a importância de contratar uma consultoria financeira
Muitas empresas, por mais rentáveis que suas operações sejam já passaram ou ainda passarão por algum tipo de dificuldade financeira, seja oriunda de agentes externos ou internos.
Pensando nas adversidades imprevisíveis das quais somos constantemente expostos diariamente, é muito provável que a necessidade de contratar um consultor financeiro para organizar sua companhia seja, em algum momento, uma realidade.
Nesse sentido um consultor financeiro vai agir, diagnosticando os principais erros cometidos pelas empresas, tais como:
Desse modo, uma das grandes vantagens de uma consultoria financeira é contar com um profissional que não atua com conflito de interesses, pois os resultados dos mesmos serão quase sempre atrelados aos objetivos dos seus clientes.
Outro fato muito importante é que todo empresário entenda que o correto manejo do fluxo de caixa de uma companhia pode ser o segredo para sair de prejuízos recorrentes para excelentes resultados.
- Realizar muitas vendas a prazo, sendo que o pagamento aos fornecedores é sempre à vista;
- Não precificar corretamente o produto ou serviço do qual negocia;
- Negligenciar a devida atenção ao balanço patrimonial, no sentido de tomar muitas dívidas;
- Decidir vender mercadorias ou realizar serviços que não contribuem positivamente para os resultados da empresa;
- Não calcular adequadamente todas as despesas da companhia.
O que faz uma consultoria financeira de investimentos
Um pouco diferente das consultorias financeiras empresariais, as consultorias de investimento fazem o papel de buscar investimentos de modo a rentabilizar o máximo possível os recursos dos seus clientes.
Adicionalmente o consultor desse tipo de serviço precisa estar constantemente atento a novas oportunidades de investimento, pois essa tarefa, muitas vezes, é impossível de ser realizada pelos seus clientes por simples falta de tempo em poder acompanhar o mercado financeiro.
Nesse tipo de consultoria normalmente é traçado o perfil de risco do cliente de modo que ele esteja sempre alinhado aos seus objetivos com o investimento realizado.
Por fim, podemos dizer que a contratação de uma consultoria financeira pode ser de grande ajuda para que uma pessoa ou empresa se recupere de uma dificuldade ou até mesmo melhore o seu desempenho financeiro através do diagnostico e atuação direta em tentar resolver a causa dos problemas.
Verificando Credenciais e Certificações
Ao escolher um consultor financeiro, é essencial verificar suas credenciais e certificações. Isso pode ajudar a garantir que o profissional tenha a experiência e o conhecimento necessários. Algumas das certificações comuns incluem:
- CFP (Certified Financial Planner)
- CFA (Chartered Financial Analyst)
- CPA (Certified Public Accountant)
Entendendo a Estrutura de Taxas
É importante entender como um consultor financeiro é remunerado. Aqui está uma tabela simples que mostra as estruturas de taxas comuns:
| Estrutura de Taxas | Descrição |
|---|---|
| Taxa Fixa | Uma taxa única para um serviço específico. |
| Taxa por Hora | Uma taxa baseada no tempo gasto em serviços de consultoria. |
| Taxa de Aconselhamento | Uma taxa anual baseada em uma porcentagem dos ativos sob gestão. |
| Comissões | Taxas ganhas com a venda de produtos financeiros. |
Benefícios de Contratar um Consultor Financeiro
Contratar um consultor financeiro pode oferecer vários benefícios, incluindo:
- Acesso a expertise financeira e conhecimento de mercado.
- Assistência no estabelecimento e alcance de metas financeiras.
- Gestão de investimentos e planejamento de aposentadoria.
- Redução de estresse financeiro através de planejamento e estratégia.
Consultoria Financeira Online: Uma Nova Tendência
A consultoria financeira online está se tornando cada vez mais popular como uma alternativa conveniente e acessível à consultoria tradicional.
Como Funciona a Consultoria Financeira Online
A consultoria financeira online geralmente envolve o uso de plataformas digitais e ferramentas para fornecer serviços financeiros. Isso pode incluir videoconferências, ferramentas de gerenciamento de portfólio online e aplicativos móveis. Essa abordagem permite que os clientes acessem serviços financeiros de qualquer lugar e geralmente a um custo mais baixo do que os serviços tradicionais.
Qual o valor de uma consultoria financeira?
O valor de uma consultoria financeira pode variar amplamente dependendo de diversos fatores, como a experiência do consultor, a complexidade dos serviços prestados e a região em que você está localizado. Alguns consultores podem cobrar uma taxa fixa que varia de R$ 500 a R$ 5.000 ou mais por um plano financeiro abrangente. Outros podem cobrar uma taxa por hora, geralmente entre R$ 200 e R$ 500. Além disso, alguns consultores podem cobrar uma porcentagem dos ativos sob gestão, que geralmente varia de 0,5% a 2% ao ano.
Quem está apto a prestar consultoria financeira?
No Brasil, para prestar consultoria financeira, o profissional deve possuir uma certificação reconhecida pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM). As certificações mais comuns são o CFP (Certified Financial Planner) e o CNPI (Certificado Nacional do Profissional de Investimento). Além disso, é importante que o profissional tenha experiência no mercado financeiro e conhecimento em áreas como investimentos, planejamento financeiro, tributação e gestão de riscos.
Quanto tempo dura uma consultoria financeira?
O tempo de duração de uma consultoria financeira pode variar dependendo das necessidades do cliente e da complexidade dos serviços prestados. Uma sessão única de consultoria pode durar entre uma a três horas, enquanto um relacionamento contínuo com um consultor financeiro pode durar meses ou até anos. Além disso, alguns clientes podem optar por consultas periódicas, como semestrais ou anuais, para revisar e ajustar seus planos financeiros.
O que abordar em uma consultoria financeira?
Em uma consultoria financeira, é importante abordar diversos aspectos das finanças pessoais e investimentos, incluindo:
– Avaliação da situação financeira atual, incluindo ativos, dívidas e fluxo de caixa.
Definição de metas financeiras de curto e longo prazo.
Desenvolvimento de um plano de investimento e estratégia de alocação de ativos.
Planejamento de aposentadoria e estratégias de poupança.
Planejamento tributário e estratégias para minimizar impostos.
Gestão de riscos e planejamento de seguros.
Recomendações sobre produtos financeiros e investimentos.
Educação financeira e orientação sobre tomada de decisões financeiras.
