Consolidação de dívidas: como trocar vários débitos por um

Uma dívida aqui, outra  ali e no final do mês é difícil dizer para onde foi o dinheiro do salário e demais fontes de renda. Nessas horas, a consolidação de dívidas se torna uma opção prática para retomar o controle da situação.

Mas, antes de partir para uma consolidação de dívidas é preciso parar e entender os detalhes das finanças pessoais para que a medida seja realmente eficaz. Caso contrário, ela só aumentará o problema.

O que é consolidação de dívidas?

Consolidação de dívidas é uma unificação de todos os débitos de uma pessoa física ou empresa. Em geral, ocorre quando é mais vantajoso pegar um empréstimo para pagar dívidas – todas as que se deve -, transformando um emaranhando de contas em uma parcela única a ser quitada.

PLANILHA CONTROLE GASTOS

As ofertas deste tipo de serviço são recorrentes, mas nem todas são boas opções. É preciso avaliar a taxa de juros cobrada e se a parcela caberá no bolso do devedor, sem comprometer toda a sua renda.

Então, antes de transformar dívidas em uma só, é preciso saber se isto, de fato, trará algum benefício para o devedor.

Quando consolidar dívidas

Só vale a pena trocar uma dívida por outra mais barata. Assim, a consolidação de dívidas deve partir da premissa que o debito unificado precisa ser mais vantajoso do que os débitos em separado.

Se a dívida for com o crédito rotativo do cartão, que a cada mês aumenta exponencialmente o total devido, a consolidação é um bom caminho a seguir. Afinal, com o empréstimo, as parcelas serão fixas até o final do pagamento.

O mesmo vale para os empréstimos já contratados, mas que podem ser quitados antecipadamente, com redução de juros. Pode valer a pena juntar todos os empréstimos em uma única dívida.

O mesmo vale para os débitos em geral, cujo parcelamento disponibilizado pela credora seja mais caro do que pegar um novo empréstimo para quitar a dívida à vista.

E, de modo geral, será preciso negociar com  bancos ou outras instituições financeiras de crédito uma taxa de juros (e demais eventuais cobranças) menor do que a já cobrada pelos débitos.

Quer administrar melhor os gastos da sua família? Baixe a planilha do orçamento familiar.

5 AMOSTRAS SUNO RESEARCH

Cuidados antes de recorrer à consolidação de dívidas

O contribuinte deverá levantar tudo o que se deve, com as respectivas taxas de juros e eventuais multas por atraso. Além dos valores fixos recebidos mensalmente, como salário e aluguéis, é preciso saber o quanto se pode gastar por mês.

A parcela da consolidação da dívida deverá caber aí e com alguma folga. Por isso, é bastante comum que os empréstimos tomados para pagar outros débitos sejam de médio prazo. Justamente por ser necessário encaixar a parcela da dívida consolidada. Para que a fatia mensal seja menor, é preciso que o pagamento se estenda por mais tempo.

As principais vantagens da consolidação de dívidas são:

  • Facilitar a compreensão da extensão da dívida como um todo;
  • Trocar condições de pagamento desfavoráveis por opções melhores;
  • Tornar mais fácil o pagamento da dívida, ainda que em um prazo maior.

Vale lembrar que a consolidação de dívidas é uma forma de tornar possível resolver uma situação ruim. É um paliativo, quando o assunto é finanças pessoais. Assim, vai resolver um problema específico, não o quadro geral.

Logo, se o consumidor continuar a fazer compras por impulso, gastos não programados e desnecessários e não cuidar das suas finanças, o problema pode agravar. E a solução ser muito mais difícil.

Conseguiu entender o que é consolidação de dívidas? Escreva suas dúvidas nos comentários a seguir.

ACESSO RÁPIDO
Gabriela Mosmann
Compartilhe sua opinião
25 comentários

O seu email não será publicado. Nome e email são obrigatórios *

  • Flora Scott 6 de novembro de 2022
    Bom dia deste lado, sou a senhora Flora Scott, uma credora de empréstimos privados, oferecemos empréstimos urgentes de Natal e empréstimos pessoais para a celebração de final de ano. então aproveite essa oportunidade agora!!! se você estiver interessado em um empréstimo urgente por qualquer motivo financeiro, não hesite em nos contatar via ([email protected]) para obter mais informações sobre esta transação de empréstimo. Atenciosamente Sra FloraResponder
  • Sergio luiz 27 de outubro de 2023
    Boa noite. É possível consolidar dívidas de várias instituições financeiras diferentes em uma só dívida e parcelar?Responder
  • Alessandra 15 de novembro de 2023
    Capital Consult especializada em reabilitação de crédito. Limpa Nome Judicial; Blindagem de Nome; Desbloqueio Bacen(baixa ds Prejuízos quitados); Atualização RATING SERASA. Seu nome limpo em até 10dias úteis 100% legal. Garantimos os serviços. Fale com um especialista! Ajudamos milhares de pessoas e empresas em todo Brasil(comprovado). Retome sua tranquilidade financeira. @capitalconsultbr http//:www.capitalconsultbr.com.brResponder
  • MAURO VICTOR 16 de outubro de 2024
    eu consigo incluir junto às outras dividas ou consolidar todos os empréstimos consignados em um só pagamento mensal ?Responder