A certificação CFP ou (Certified Financial Planner) é necessária para habilitar o planejador financeiro, profissional que pode dar o suporte necessário a famílias e pessoas para que elas façam uma melhor gestão de seus patrimônios e possam com mais segurança fazer outras aplicações além da poupança.
O planejamento financeiro tem vários modelos de atuação, mas não requerem licença profissional por parte da Comissão de Valores Mobiliários (CVM). A certificação CFP é, portanto, obtida voluntariamente.
O que é a certificação CFP?
A Certificação CFP, ou Certified Financial Planner, é uma certificação internacional, que prepara o profissional cfp para desempenhar atividades de planejador financeiro pessoal. É um modelo importado dos Estados Unidos, onde é gerida pela Financial Planner Board of Standards. Ela está presente em 26 países no total.
No Brasil, é dada pela Associação dos Planejadores Financeiros (Planejar). A instituição, criada no ano 2000, é uma organização sem fins lucrativos cuja missão é elevar o padrão de planejadores pessoais no país.
Quais são as atividades de um planejador financeiro?
As principais atividades do planejador financeiro estão relacionadas a gestão de curto, médio e longo prazo do patrimônio familiar ou individual. Dessa forma, ele pode atuar tanto com a diluição de gastos e o controle orçamentário familiar quanto na gestão de patrimônio, auxiliando a montar uma carteira de investimentos diversificada em tesouro selic, na bolsa de valores e em outras aplicações, fazendo uma consultoria de investimentos.
Portanto, ele deve estar habilitado a entender melhor o comportamento e perfil do cliente para indicar como cada um de seus clientes pode aplicar melhor seu dinheiro.
| Atividade desempenhada pelo analista CFP | Definição |
| Planejamento de Aposentadoria | Ajudar os clientes a planejar sua aposentadoria, incluindo a avaliação de fontes de renda, estimativa de despesas e implementação de estratégias de poupança e investimento. |
| Gestão de Investimentos | Selecionar e gerenciar investimentos adequados com base nos objetivos e tolerância ao risco do cliente. Isso inclui a alocação de ativos e a diversificação da carteira. |
| Planejamento Tributário | Desenvolver estratégias para minimizar a carga tributária do cliente, incluindo a utilização de deduções fiscais e créditos. |
| Planejamento de Educação | Auxiliar os clientes na poupança e planejamento para despesas educacionais, como a faculdade dos filhos, através de contas de poupança educacional e outras estratégias. |
| Planejamento de Seguros | Avaliar as necessidades de seguro do cliente e recomendar políticas adequadas para proteger contra riscos financeiros, como morte, invalidez e perda de propriedade. |
| Planejamento Patrimonial | Ajudar os clientes a preservar e transferir riqueza para herdeiros ou instituições de caridade, incluindo a criação de testamentos, trusts e planejamento de doações. |
| Gerenciamento de Dívidas | Aconselhar os clientes sobre estratégias para gerenciar e reduzir dívidas, incluindo empréstimos, cartões de crédito e hipotecas. |
| Planejamento de Objetivos Financeiros | Ajudar os clientes a estabelecer e alcançar objetivos financeiros específicos, como comprar uma casa, iniciar um negócio ou fazer uma grande compra. |
| Consultoria em Benefícios de Funcionários | Para clientes corporativos, um CFP pode ajudar a estruturar e gerenciar programas de benefícios para funcionários, incluindo planos de aposentadoria e seguros. |
| Aconselhamento Financeiro Comportamental | Auxiliar os clientes a entender e superar vieses comportamentais que podem afetar negativamente suas decisões financeiras. |
| Monitoramento e Revisão | Realizar revisões periódicas da situação financeira do cliente e fazer ajustes nas estratégias conforme necessário. |
| Análise Financeira | Avaliar a situação financeira atual do cliente, incluindo ativos, passivos, renda, despesas e objetivos financeiros. |
Qual o conteúdo da prova CFP?
Os conteúdos exigidos na prova do CFP são divididos nas áreas de:
-
As leis e regulamentos relacionados à herança e transferência de patrimônio podem mudar frequentemente. Além disso, as necessidades e objetivos familiares dos clientes podem evoluir. O profissional CFP precisa estar atualizado para fornecer conselhos precisos e relevantes.
-
Gestão de risco e seguros
O mercado de seguros é dinâmico, com novos produtos e opções de cobertura sendo introduzidos regularmente. Além disso, os riscos enfrentados pelos clientes podem mudar devido a eventos da vida, mudanças econômicas ou desastres naturais. O conhecimento atualizado é essencial para aconselhar adequadamente os clientes sobre como mitigar riscos
-
Planejamento de aposentadoria
As opções de investimento para aposentadoria, bem como as regras de contas de aposentadoria e benefícios governamentais, podem mudar ao longo do tempo. O profissional CFP precisa estar ciente dessas mudanças para ajudar os clientes a planejar efetivamente sua aposentadoria.
-
Planejamento fiscal
As leis fiscais são notoriamente complexas e sujeitas a alterações frequentes. Um profissional CFP deve estar atualizado sobre as leis fiscais atuais para ajudar os clientes a minimizar sua carga tributária e evitar penalidades.
-
Gestão de ativos e investimentos
Os mercados financeiros são extremamente voláteis e os produtos de investimento estão constantemente evoluindo. O profissional CFP precisa ter um entendimento atualizado dos mercados e produtos de investimento para gerenciar efetivamente os ativos dos clientes e alinhar suas carteiras com seus objetivos financeiros.
-
Planejamento financeiro e ética
Os padrões éticos e as melhores práticas na indústria de planejamento financeiro podem evoluir. É fundamental que os profissionais CFP mantenham-se atualizados sobre esses padrões para garantir que estejam agindo no melhor interesse de seus clientes e em conformidade com as normas profissionais.
Para ser aprovado na certificação é importante estudar. Nesse sentido, existem diversos cursos preparatórios para preparar os candidatos. Assim, obter a certificação é importante unir tempo de estudo e experiência.
Requisitos para tirar o CFP
Para ser considerado certificado, é preciso que o candidato seja aprovado em uma prova aplicada pela associação. Também é necessário que se enquadre em alguns requisitos:
-
Ter experiência mínima de 3 anos nas atividades de finanças para pessoas físicas (ou 1 ano se for uma experiência supervisionada)
-
Ser formado em curso superior reconhecido pelo MEC
-
Aderir ao código de ética da Planejar
O tempo de experiência deve ser realizado no atendimento a pessoas físicas. As áreas admitidas são: planejamento financeiro, gestão de investimentos, planejamento da aposentadoria, gestão de riscos e seguros, planejamento fiscal e planejamento sucessório.
A prova é composta de 140 perguntas de múltipla escolha, com quatro opções de resposta. Pode ser realizada em apenas um dia ou em módulos, que devem ser completados em até 24 meses. O tempo de duração do exame é de 7 horas e 5 minutos. O preço da certificação CFP é cerca de R$ 1.300 para a prova em um dia, ou R$ 350 por módulo.
O aproveitamento mínimo é de 70% de acertos, sendo que deve ser atingida a marca de pelo menos 50% dentro de cada módulo.
Preparação para o Exame CFP
Para obter a certificação CFP, é necessário passar por um exame rigoroso que avalia o conhecimento em várias áreas do planejamento financeiro. O exame abrange tópicos como planejamento de aposentadoria, gestão de investimentos, planejamento imobiliário e ética profissional. Dado o nível de dificuldade do exame, é essencial que os candidatos se preparem adequadamente.
Uma excelente opção para se preparar para o exame CFP é através do site Certifiquei. O Certifiquei oferece uma variedade de recursos, incluindo cursos e simulados, que podem ajudar os candidatos a se familiarizarem com o formato do exame e a revisar os conceitos importantes. Os simulados, em particular, são uma ferramenta valiosa, pois permitem que os candidatos testem seus conhecimentos em um ambiente semelhante ao do exame real.
Educação Continuada para um CFP
Após obter a certificação CFP, é importante que os profissionais continuem aprimorando suas habilidades e conhecimentos. A educação continuada é um componente essencial para manter a certificação CFP e garantir que os profissionais estejam atualizados com as últimas tendências e regulamentações do setor.
Os profissionais certificados são obrigados a completar um certo número de horas de educação continuada a cada ciclo de renovação. Isso pode incluir a participação em seminários, workshops, cursos online e outras atividades educacionais. A educação continuada não apenas ajuda a manter a certificação, mas também contribui para o desenvolvimento profissional e a capacidade de fornecer consultoria de alta qualidade aos clientes.
Comparação com Outras Certificações no Mercado Financeiro
Além do CFP, existem outras certificações valiosas no mercado financeiro que podem ajudar os profissionais a se destacarem em suas carreiras. Vamos comparar o CFP com duas outras certificações populares: a CNPI (Certificação Nacional do Profissional de Investimento), a CFA (Chartered Financial Analyst) e a CPA (Certified Public Accountant).
-
CFP e CFA (Chartered Financial Analyst)
-
CFP e CPA (Certified Public Accountant)
-
Qual a diferença entre a CFP e CNPI?
CFP e CFA (Chartered Financial Analyst)
A certificação CFA é uma das mais prestigiadas no campo de investimentos e análise financeira. É voltada principalmente para analistas de investimentos, gestores de portfólio e profissionais que trabalham em bancos de investimento. O programa CFA é conhecido por ser extremamente rigoroso e abrange tópicos como análise de ações, análise de demonstrações financeiras, ética e economia.
Comparado ao CFP, o CFA tem um foco mais estreito em investimentos e é geralmente considerado mais técnico e quantitativo. Enquanto o CFP é mais adequado para profissionais que desejam trabalhar com planejamento financeiro pessoal, o CFA é mais voltado para aqueles que desejam se especializar em análise de investimentos.
CFP e CPA (Certified Public Accountant)
A certificação CPA é voltada para contadores e é reconhecida globalmente. Abrange áreas como contabilidade financeira, auditoria, regulamentação e tributação. É uma certificação essencial para contadores que desejam atuar em funções de auditoria ou consultoria tributária.
Em comparação com o CFP, o CPA tem um foco mais amplo em contabilidade e é mais relevante para profissionais que desejam trabalhar em funções de contabilidade ou auditoria. O CFP, por outro lado, é mais focado em planejamento financeiro e é mais adequado para profissionais que desejam ajudar os clientes a gerenciar suas finanças pessoais.
Qual a diferença entre a CFP e CNPI?
A diferença entre a CFP e a CNPI está relacionada ao objetivo e a forma de atuação de cada uma dessas certificações.
O CNPI (Certificação Nacional do Profissional de Investimento) é uma certificação voltada para os profissionais que trabalham com análise de investimento no Brasil.
Enquanto a CNPI é obrigatória, solicitada pela CVM para exercer a função de analista de valores mobiliários, ou seja, possa desenvolver relatórios de investimentos e/ou se realizar consultorias, a CFP é utilizada para se tornar um planejador financeiro.
Como o CFP pode influenciar a sua carreira
Obter a certificação CFP (Certified Financial Planner) pode ser um divisor de águas na carreira de profissionais de finanças. A certificação não apenas valida o conhecimento e a competência em planejamento financeiro, mas também pode abrir portas para oportunidades de carreira mais gratificantes. Vamos explorar como o CFP pode impulsionar sua carreira no mercado financeiro.
Reconhecimento e Credibilidade
Uma das principais vantagens de obter a certificação CFP é o reconhecimento e a credibilidade que ela traz. Ser um Certified Financial Planner significa que você atendeu aos rigorosos padrões de educação, experiência e ética exigidos pela certificação. Isso pode aumentar sua reputação entre colegas e clientes, que muitas vezes preferem trabalhar com profissionais certificados.
Acesso a Melhores Oportunidades de Emprego
Com a certificação CFP em mãos, você pode ter acesso a um leque mais amplo de oportunidades de emprego. Muitas empresas valorizam profissionais com certificações, pois isso demonstra um compromisso com a excelência e o desenvolvimento profissional. Além disso, algumas posições podem exigir a certificação CFP como um pré-requisito.
Desenvolvimento de Habilidades Especializadas
A jornada para obter a certificação CFP envolve um aprofundamento em diversas áreas do planejamento financeiro. Isso permite que você desenvolva habilidades especializadas que são altamente valorizadas no mercado. Com essas habilidades, você pode oferecer consultoria financeira mais abrangente e bem fundamentada aos seus clientes.
Rede de Contatos Profissionais
Como profissional certificado, você terá a oportunidade de se conectar com outros profissionais CFP e participar de eventos e conferências da indústria. Isso pode ajudar a expandir sua rede de contatos profissionais, o que é essencial para o crescimento da carreira e para encontrar novas oportunidades de negócios.
Potencial de Maior Remuneração
Finalmente, a certificação CFP pode levar a um potencial de maior remuneração. Com as habilidades especializadas e a credibilidade que a certificação oferece, você pode estar em uma posição para negociar salários mais altos ou atrair um maior número de clientes se estiver atuando como consultor independente.
É difícil passar no CFP?
A dificuldade de passar no exame CFP varia de pessoa para pessoa, dependendo de sua experiência e conhecimento prévio em finanças. O exame é conhecido por ser abrangente e requer uma compreensão sólida de diversos tópicos relacionados ao planejamento financeiro. É importante dedicar tempo suficiente para estudar e se preparar adequadamente para o exame.
Quanto tempo se estuda para tirar CFP?
O tempo de estudo necessário para se preparar para o exame CFP varia de acordo com a experiência e conhecimento do indivíduo. Em média, os candidatos costumam dedicar entre 3 a 6 meses de estudo antes de fazer o exame. É importante criar um plano de estudos e dedicar tempo regularmente para revisar os materiais e praticar com questões de exames anteriores.
Como ser aprovado no CFP?
Para ser aprovado no exame CFP, é essencial ter um bom entendimento dos tópicos abordados no exame e dedicar tempo suficiente para estudar. Além disso, fazer simulados e questões de exames anteriores pode ajudar a familiarizar-se com o formato do exame. Também é recomendável buscar recursos de estudo de qualidade, como livros, cursos online e grupos de estudo.
Quem certifica o CFP?
No Brasil, a certificação CFP é concedida pela Planejar – Associação Brasileira de Planejadores Financeiros. A Planejar é afiliada ao FPSB (Financial Planning Standards Board), que é a entidade global responsável por estabelecer os padrões para a certificação CFP em todo o mundo.
Quanto ganha quem tem CFP?
No Brasil, um profissional com a certificação CFP (Certified Financial Planner) tem uma média salarial em torno de R$ 9.500 por mês, segundo o Glassdoor. É importante destacar que este valor pode variar de acordo com a experiência, localização e empregador. A certificação CFP é altamente valorizada no mercado financeiro e pode abrir portas para oportunidades de carreira mais lucrativas.
Quantas pessoas no Brasil têm CFP?
O número de profissionais com a certificação CFP no Brasil alcançou 8.630 em 2022, o que representa um aumento de 16,8% em comparação com dezembro de 2021, quando havia 7.384 profissionais certificados. Esse crescimento indica uma crescente valorização da certificação no mercado financeiro brasileiro e um maior interesse dos profissionais em buscar qualificação na área de planejamento financeiro.
