Carta de crédito: o que é? Como funciona em um consórcio?

Carta de crédito é uma forma muito famosa de adquirir um bem de valor mais alto, como um carro ou uma casa. No entanto, muitos não sabem como funciona.

A Carta de crédito é uma ferramenta ideal para conseguir adquirir bens mais caros, além de proporcionar mais uma ferramenta para um melhor controle das finanças pessoais.

O que é carta de crédito?

A carta de crédito consiste em um documento ou título financeiro entregue a um consorciado quando este é contemplado pelo sorteio do consórcio que participa. Ou seja, a carta de crédito serve para que o consorciado faça a contratação de serviços que ele estava interessado em adquirir quando entrou no consórcio.

Portanto, pode-se dizer que obter a carta de crédito é o objetivo final de um consorciado dentro do consórcio em que participa.

EBOOK COMO ANALISAR UMA ACAO

Existem diferentes possibilidades para fazer a aquisição de um bem de valor elevado. Uma delas é o financiamento, outra, é o popular consórcio. Nesta última, usa-se a carta de crédito para viabilizar a negociação.

A carta de crédito tem sua concessão para aqueles que adquiriram uma cota em um consórcio, no momento em que este obtém a sua contemplação.

Parte da Educação Financeira envolve entender que nem todo consórcio será um bom negócio, e que existem outras maneiras de chegar ao mesmo objetivo com rentabilidades bem superiores.

Como funciona um consórcio?

Para entender como funciona a carta de crédito, é necessário ter uma noção da operação de um consórcio. Este consiste em um grupo de indivíduos ou empresas com interesse na compra de um bem ou serviço, sem que haja urgência nessa aquisição.

Um consórcio é um meio para adquirir vários bens, como:

  • Imóveis;
  • Terrenos;
  • Automóveis e outros veículos;
  • Outros serviços.

A administração do grupo é realizada por uma empresa, a consorciadora, que viabiliza o consórcio. Para prestar tal serviço, ela exige uma taxa de administração.

Assim, o valor do bem tem sua divisão em parcelas, e o somatório daquelas que são pagas mensalmente pelos consorciados propicia a aquisição desse bem pelos mesmos.

Por outro lado, a cada mês um sorteio contempla um ou mais membros do grupo. Esses contemplados recebem a carta de crédito para a compra à vista do bem.

Os membros também podem oferecer lances, de forma a antecipar prestações: o maior lance ganha a carta de crédito.

Quais os tipos de consórcio?

Negociação de consórcio e entrega de uma carta de crédito

Existem diversos tipos de consórcio, uma vez que vários bens podem ser adquiridos através dessa modalidade. Portanto, é importante saber como funciona a carta de crédito em cada um de seus tipos.

Nesse sentido, é possível destacar os seguintes:

  • Consórcio de imóveis;
  • Consórcio de automóveis;
  • Consórcio de serviços;
  • Consórcio de máquinas.

Consórcio de imóveis

Primeiramente, é possível citar os imóveis e terrenos. Como os bens do mercado imobiliário têm valor muito elevado, muitos optam pelo consórcio pelo fato de ser muito mais econômico do que fazer um financiamento, por exemplo.

Ainda na área de imóveis, é possível adquirir um consórcio para fazer uma reforma de uma casa, seja na parte estética ou reformas de base para revenda de um produto valorizado. A Carta de Crédito será dada como forma de pagamento pelo bem, sendo sacada pela construtora ou empreiteira responsável.

Consórcio de automóveis

Outro tipo de consórcio possível é o consórcio de automóveis: carros, motos e outros veículos. Tal qual ocorre com o consórcio de imóveis, aqui é preciso ficar atento aos prazos.

Dessa forma, o ideal é que o cliente não precise adquirir esse automóvel com urgência. Isso permite maior controle financeiro, uma vez que faz uma “poupança compulsória” do valor necessário para adquirir o veículo.

Uma alternativa à aquisição de veículos é o aluguel de carros, prática que tem crescido exponencialmente no Brasil.

EBOOK INVESTINDO EM FIIS

Consórcio de serviços

Não tão comum quanto os dois citados anteriormente, o consórcio de serviços é outro tipo disponível no mercado. 

Em suma, este é utilizado para financiar a organização de festas, como de casamento, formatura ou comemoração de outras datas especiais, além de consórcios para viagens (nacionais ou internacionais).

Além disso, também existem consórcios para procedimentos de saúde, sejam com um foco maior para a estética, ou seja, para tratamentos intensivos e de urgência não atendidos pelo SUS.

A Carta de Crédito é então usada para quitar pendências com a organização, ou mesmo conseguir descontos pelo pagamento a vista.

Consórcio de máquinas

Por fim, mas não menos relevante, também existe o consórcio de máquinas.

Tal qual o próprio nome indica, este é referente a compra de eletrodomésticos, especialmente quando muitos eletrodomésticos vão ser comprados (por exemplo, quando se pensa em mobiliar uma casa).

Como funciona a carta de crédito?

A carta de crédito é um documento que apresenta o valor equivalente ao que o consorciado escolheu na negociação, permitindo que ele adquira o bem na contemplação. Ela representa um “vale-compras”.

Por exemplo: você passa a participar de um consórcio de uma moto no valor de R$ 20 mil. Quando ocorre a contemplação, o direito de comprar a moto que você escolher com esse valor vem através deste documento.

No caso de veículos, é importante lembrar que, para que o poder de compra dos consorciados não sofra depreciação, o valor da carta está sujeito à variação de acordo com as tabelas estabelecidas pelos fabricantes daqueles bens.

Quando se está falando de imóveis, a carta de crédito imobiliário também pode ser reajustada, conforme indicadores econômicos relacionados à construção.

Quanto tempo dura uma carta de crédito?

Após a contemplação e a finalização do processo de aprovação para a liberação da carta de crédito, este documento pode ser utilizado pelo período que estará definido no contrato.

O comum é que este período varie entre 90 e 180 dias, sendo que as políticas da administradora vão definir isto.

Reajuste da carta de crédito

Um ponto importante para saber o que é uma carta de crédito é entender que, para evitar que uma carta de crédito perca poder de compra ao longo do tempo, as administradoras fazem a atualização a cada aniversário anual da cota.

Isso acontece de forma análoga com a moeda corrente: a moeda perde valor todo ano por causa da inflação. Assim, o consórcio tem sua atualização para manter o valor real da parcela.

Vale notar que cada produto tem um indexador próprio. Entre os mais famosos, estão o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) para automóveis e o INCC (Índice Nacional de Custo da Construção do Mercado) para imóveis.

Além disso, há também o IGP-M (Índice Geral de Preços do Mercado), que tem muita utilização para consórcios na área de serviços.

A alteração tem o valor atualizado diretamente na carta de crédito no aniversário anual do consórcio, de forma que é preciso ter preparo para esse aumento.

PLANILHA CONTROLE GASTOS

É seguro comprar cartas de crédito contempladas?

A Carta de Crédito é um bem adquirido pelo consorciado, e como tal, pode ser negociado: é a compra e venda de cartas de crédito contempladas. As cartas de crédito contempladas nada mais são do que cartas de crédito que já podem ser utilizadas.

Sua comercialização pode se dar por vários fatores, como a necessidade do investidor de reaver o capital ou uma valorização, pelos índices, que é mais interessante do que seu uso para adquirir um bem.

Para adquirir uma carta de crédito contemplada, especialmente de veículos e imóveis, é necessário tomar alguns cuidados, especialmente para não cair em fraudes.

Afinal, ainda que seja uma modalidade relativamente segura, seguir algumas dicas pode fazer toda diferença no processo.

Nesse sentido, vale os seguintes processos:

Busque comprar diretamente de empresas com credibilidade no mercado;

Confirme as informações presentes na carta contemplada;

Pesquise sobre a existência da administradora e se ela possui autorização para realizar suas atividades;

Não efetue pagamentos antecipados;

Desconfie de propostas e promessas muito boas, também conhecidas no mercado como “milagres”.

Portanto, ao seguir estes passos, o solicitante se garante de diferentes formas.

Como adquirir uma carta de crédito contemplada?

Pois bem, em um consórcio é possível ou esperar ser contemplado por sorteio, ou oferecer lances, desejando que sejam maiores que os dos outros membros do grupo.

No entanto, é possível adquirir uma carta de crédito contemplada. Pode ocorrer que uma pessoa (ou empresa) contemplada queira vender sua carta, em geral por um valor menor.

No entanto, é preciso ter cuidado: adquirir uma carta de crédito contemplada pede atenção redobrada em relação a golpes.

Para evitá-los, o ideal é procurar o auxílio do banco ou instituição financeira que emitiu o documento ou da administradora. Assim, as chances de cair em uma fraude financeira são menores.

Como comprar uma carta contemplada?

Ao longo do texto, foi possível entender a carta de crédito e o que é esta modalidade.

Todavia, quando o assunto é carta contemplada, é importante entender o que é necessário para adquirir este crédito.

Inicialmente, o cliente deve entender que a administradora fará uma análise cadastral acerca de sua “vida financeira”, sendo que através desta pesquisa a instituição aprovará ou recusará a negociação.

Em caso de aprovação, é necessário entender o passo a passo para se comprar este ativo de crédito.

Passo a passo para compra

Para se comprar uma carta contemplada, são seguidas as seguintes etapas:

Escolha da carta e aprovação da administradora;

Encaminhar todas as informações necessárias para preencher o documento;

Assinar o contrato;

Pagamento da taxa de transferência e confirmação do pagamento;

Assinatura sobre a conclusão da negociação e reconhecimento de firma.

Você ainda tem alguma dúvida sobre o funcionamento de uma carta de crédito? Comente abaixo para que possamos te ajudar.

Quanto tempo vale uma carta de crédito?

Após ser contemplada, a carta de consórcio costuma ter uma validade de 90 a 180 dias. Há casos onde a carta de crédito fica disponível até o fim do pagamento do consórcio, tudo vai depender das regras do consórcio, 

Quais as vantagens da carta de crédito?

Quando contemplado, o consorciado se mostra como uma das melhores alternativas de crédito que existem.

Por contar com um juro muito baixo, ao ser contemplado pelo consórcio, a carta de crédito pode lhe conceder diversas vantagens, como a compra de um bem.

Existem inúmeros tipos de consórcios, sendo que os mais comuns são os consórcios para aquisição de imóvel ou veículo.

Além disso, ainda há consórcios destinados ao pagamento de serviços ou ao pagamento de financiamentos e outras linhas de crédito.

Quais as desvantagens da carta de crédito?

Vamos supor que a pessoa está buscando comprar um imóvel. Ao aderir a um consórcio o imóvel não poderá ser adquirido de imediato.

A pessoa terá que pagar algumas parcelas e tentar fazer um lance para ver se consegue ser contemplado e aí, fazer a aquisição do imóvel.

Ou seja, pessoas que estão buscando comprar um imóvel, ou qualquer outro bem, não encontraram no consórcio uma forma de aquisição imediata.

EBOOK COMO ANALISAR UMA ACAO

Perguntas frequentes sobre Carta de Crédito
O que é carta de crédito?

Carta de crédito ou consórcio é um documento entregue à pessoa contemplada em um consórcio. Munido da carteira de crédito, a pessoa terá condições de acessar os valores referentes ao crédito do consórcio e fazer a aquisição do bem ou serviço desejado.

Como funciona um consórcio?

O consórcio é formado por diversas pessoas que têm um objetivo em comum, comprar determinado bem ou serviço. Eles funcionam com contribuições mensais, com alguns oferecendo lances de desconto para sacar o valor. Os juros normalmente são menores do que os de financiamento.

ACESSO RÁPIDO
Tiago Reis
Compartilhe sua opinião
39 comentários

O seu email não será publicado. Nome e email são obrigatórios *

  • Carlos Mark 6 de fevereiro de 2020
    Bom dia, Tiago! Suas informações seobra consórcio foram muito uteis para mim. Obrigado Mark, Consultor Imobiliário-DF, BSBResponder
  • Carlos Mark 6 de fevereiro de 2020
    Correção: " Sobre consórcio"Responder
  • jaqueline 21 de julho de 2020
    quero comprar uma casa e tem algumas pessoas que vende carta contemplada um exemplo :preciso de 300mil ai tenho que dar 20 mil de entrada e pago 250meses 1250,00 isso e correto jaquelineResponder
  • misael silva 28 de julho de 2020
    Boa tarde Se sou contemplado pelo sorteio no meio do período de pagamento eu continuo pagando ou não até o período final do consorcio?Responder
    • Suno Research 28 de julho de 2020
      Boa tarde Não continua pagando. Atenciosamente, Equipe Suno.Responder
  • Adelson Gama 1 de agosto de 2020
    Olá companheiro! muito bom seu esclarecimento sobre carta de crédito, tirou minhas dúvidas. obrigado!Responder
  • Gabriela 17 de agosto de 2020
    Olá, como exposto acima a carta de crédito é um modelo de consórcio. Neste sentido, existe algum prazo para ser contemplado ou leva tempo para isso acontecer? Outrossim, caso seja contemplado, posso comprar o que quiser? Se for compra de imóvel tenho que apresentar documentação correspondente do imóvel à administradora ou ao banco? Desde já agradeço a atenção.Responder
    • Suno Research 18 de agosto de 2020
      Boa tarde Depende do consórcio contratado. Atenciosamente, Equipe Suno.Responder
  • Elba Rosa 28 de agosto de 2020
    a concessionária não aceitou a carta de crédito porque o consorcio não está quitado, pois explicou ser por motivo do bem ser de um valor maior, porém vou financiar o restante. Isso pode ocorrer?Responder
    • Suno Research 31 de agosto de 2020
      Olá, Elba! Tudo certo? Sim, isso pode ocorrer por vários motivos. Atenciosamente, Equipe Suno.Responder
  • Cristina 21 de setembro de 2020
    Boa tarde! Quero comprar uma casa e tem uma pessoa que vende carta contemplada um exemplo: Preciso de 350mil, me pediram 50mil de entrada, e pago 300 meses 1250,00. É assim mesmo que funciona? Como saber se a carta de crédito é autentica? ObrigadaResponder
    • Suno Research 22 de setembro de 2020
      Olá, Cristina! Tudo bem? Por se tratar de um tema muito específico, sugerimos que procure um especialista para sanar suas dúvidas. Atenciosamente, Equipe Suno.Responder
  • Queila Lima 24 de outubro de 2020
    Olá boa noite! Tenho um amigo que fez essa carta credito,e a moça q atendeu ele disse que ele teria q dá uma adesão. Ele depositou na conta da empresa o valaor de 4000 reais.A vendedora disse que ele teria q pagar as mensalidades e dá mais um lance pra ser contemplado.Isso procede? Porém ele não pegou nenhum documento com ela.Responder
    • Suno Research 26 de outubro de 2020
      Olá, Queila! Tudo certo? Isso deveria ser registrado e o seu amigo deveria ter um documento comprovante em mãos. Atenciosamente, Equipe Suno.Responder
  • Emerson 12 de novembro de 2020
    Estou solicitando uma carta de crédito e a consorciadora me pediu um lance para recebê-la, acabei ficando com medo e ainda não finalizei a proposta, minha dúvida é, caso eu faça o pagamento do lance tem algum prazo para o recebimento da carta? E o que me garanti a validação dessa carta?Responder
    • Suno Research 13 de novembro de 2020
      Olá, Emerson! Tudo certo? O prazo mínimo para liberação da carta de crédito, geralmente, é de três dias úteis após a data contemplação do consórcio que acontece por lance ou sorteio. Você deve conferir a confiabilidade do negócio a partir de pesquisas e consultas com a administradora. Atenciosamente, Equipe Suno.Responder
  • Cleidiana Pantoja portugal 27 de novembro de 2020
    Oi boa tarde meu marido entro em um consórcio de carta de crédito ele já deu uma entrada de 4mil reais e já participou de duas assembléias ele tem que continuar pagando mensalmente até ele ser contemplado?Responder
    • Suno Research 30 de novembro de 2020
      Olá, Cleidiana! Tudo bem? A fim de se manter no consórcio, sim. Atenciosamente, Equipe Suno.Responder
  • Januza Almeida 12 de fevereiro de 2021
    Quero montar um consórcio na minha cidade ,para veículos imóveis e oferecer parceria em loja de material de construção !!!mas preciso de uma empresa de confiança !!!deseja estabelecer parceria ??já trabalhei na Renata e realiza em Campinas estou no interior e preciso aumentar minha renda !Responder
  • Ericka 8 de março de 2021
    boa noite. estou em um consorcio e ja paguei 6parcelas, e eu gerei um bolheto de praticamente 3 parcelas, fui contemplada e paguei o lance. e agora o vendedor veio me falar q eu estou com uma restricao no meu nome e ja se passaram 2 messes e nada. ja paguei mas da metade do valor da moto! so fui enrolada oq devo fazer eu posso cancelar o consorcioResponder
    • Suno Research 9 de março de 2021
      Olá, Ericka! Tudo bem? Por se tratar de um tema muito específico e fora do nosso escopo, sugerimos que procure um advogado para sanar suas dúvidas. Atenciosamente, Equipe Suno.Responder
  • Carla 25 de março de 2021
    Boa noite Quero saber mais sobre carta de crédito.Responder
  • augusto Silva 9 de abril de 2021
    bom dia tenho um consórcio honda fui contemplado em Dezembro e não recebi o bem perguntei se poderiam me dá uma carta de crédito eles falaram que só se eu quitasse o consórcio. é certo isso?Responder
    • Solange 9 de abril de 2021
      Utilizar a carta de crédito para dar lance Como funcionaResponder