Aplicação automática: bom para o cliente?

Diversos bancos oferecem aos seus clientes a opção de alguma aplicação automática em suas contas.

O problema acontece principalmente quando esta aplicação automática ocorre mesmo sem a autorização do cliente.

Aplicação automática ocorre quando o dinheiro presente na conta corrente do cliente, ou parte dele, é direcionado para algum tipo de investimento do banco. Isso pode acontecer por opção do correntista, mas alguns bancos também o fazem sem notificação prévia.

Por isso, é comum que, ao verificar o extrato bancário, o indivíduo se depare com movimentações negativas que não tenham sido feitas por ele mesmo.

Aplicação automática e sua autorização

Geralmente, o aviso de que o banco movimentará o seu dinheiro desta forma vem descrito no contrato de abertura da conta corrente.

Mas, convenhamos, nem sempre o cliente lê estes detalhes antes de assinar.

Quando há a percepção deste tópico, o banco argumenta que estes investimentos terão maior rendimento do que se o dinheiro ficar parado na conta corrente.

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O que não é difícil de conseguir, uma vez que a conta corrente não tem nenhuma forma de rendimento.

Pelo contrário, há taxas (e muitas vezes caras) para simplesmente manter a conta naquele banco.

Porém, será que vale à pena permitir que o banco faça a aplicação automática do seu dinheiro?

Aplicação automática é vantajosa?

aplicação automática

Quem está se perguntando se a aplicação automática do dinheiro feita pelo banco é vantajosa a resposta é não. Na verdade, ela pode até ser boa, mas para o banco.

Dificilmente alguém que permitiu esta aplicação automática viu de fato algum rendimento interessante oriundo dele.

E quando falamos “interessante” nem precisa ser equivalente à Selic. Bastaria cobrir o valor cobrado pela taxa de manutenção da conta.

Isso acontece porque o rendimento dependerá de quanto tempo o dinheiro ficará parado na aplicação.

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Por se tratar de uma conta corrente, a movimentação é constante.

A cada vez que o cliente usa o cartão de débito, já há uma retirada de dinheiro da aplicação.

Logo, ele não renderá o suficiente para ser significante.

Por isso, a título de investimento, é muito mais vantajoso retirar o dinheiro que ficaria “sobrando” na conta e investir em ações, fundos imobiliários ou mesmo em algum tipo de renda fixa.

Aplicação automática em contas pessoa jurídica

aplicação automática

Não são apenas as pessoas físicas que têm seus valores remanejados das contas correntes para investimentos escolhidos pelo banco.

As aplicações automáticas também ocorrem nas contas das empresas.

Mas, neste caso, por determinação do Banco Central.

Por isso, 45% dos valores depositados nestas contas precisam ser remanejados para depósitos compulsórios.

O objetivo disto é controlar a quantidade de dinheiro na economia.

Além disso, 34% destes saldos precisam ser repassados ao crédito rural e 2% para o microcrédito.

Logo, nestes casos, não há nada que o empresário possa fazer para evitar estas transações.

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A dica é não esperar grandes rendimentos oriundos delas, porque eles dificilmente ocorrerão.

Outro ponto importante a destacar é que, mesmo aplicado, este dinheiro pode ser sacado a qualquer momento pelo cliente do banco, sem nenhum prejuízo.

Então, quem quiser realmente ter algum rendimento sobre este montante deve procurar por outras aplicações.

Uma boa opção são os de liquidez diária, que podem ser reavidos a qualquer momento, sem prejuízo em seu rendimento.

Aplicação automática só é válida, por assim dizer, quando é obrigatória.

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Tiago Reis
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8 comentários

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  • Silmara 31 de maio de 2020
    Boa tarde percebi que tenho está investimento facil do Bradesco não sabia gostaria de saber se tenho dinheiro pra saca sempre eles desconta valor na minha conta este dinheiro que eles desconta fica guardado tipo uma poupançaResponder
    • Adriano Fagundes Lopes 16 de junho de 2020
      Aplicação resgates enviar Adriano Fagundes LopesResponder
    • Carlos Alberto Sales Freitas 9 de setembro de 2020
      Carlos Alberto - Bahia, Quando verifico o extrato do banco, às vezes tem "resgate fundo", quer dizer, será isso? o banco investindo o dinheiro nosso sem avisar?Responder
  • Adriano Fagundes Lopes 16 de junho de 2020
    Aplicação resgates enviar Adriano Fagundes LopesResponder
  • Rogerio 13 de março de 2022
    Entrou um valor na minha conta da Caixa. 19,034 reais. E saiu. 20,000 em aplicacao.Responder
  • Rafael - BA 23 de dezembro de 2022
    Percebi no extrato da minha conta da Caixa um item "Aplicação" depois investigando eu vi que se tratava dessa situação. No primeiro momento fiquei desesperado achando que era alguma movimentação prejudicial. Mas mesmo assim irei verificar formas de solicitar o resgate e posteriormente desabilitar essa possibilidade do banco fazer esses tipos de movimentações sem a minha autorização.Responder
  • Antonio 7 de fevereiro de 2023
    Não, o dinheiro foi nessa aplicação automática e quando fui transferir estava com saldo negativo mesmo tendo dinheiro na conta, mais um dia de fila pra falar com gerente, absurdoResponder
  • Jociane 9 de março de 2023
    Então eu verifiquei um débito em minha conta que constava como investimento, mas eu não autorizei. Liguei para a Caixa Econômica e disseram que teria que ir ao banco para resolver.Responder