Adquirente: qual a sua importância nas transações de cartão?
Com a constante inovação tecnológica no setor financeiro, as transações com cartão de crédito e débito estão cada vez mais simples, rápidas e cômodas, tanto para os clientes quanto para os vendedores. O adquirente é um agente fundamental em transações financeiras, pois é ele que as operacionaliza e permite que elas ocorram.
Entretanto, por trás de toda a praticidade das maquininhas, existe um processo complexo e cheio de etapas. Dessa forma, é fundamental entender o conceito de adquirente, pois eles impactam diretamente as finanças pessoais de milhões de pessoas.
O que é um adquirente?
O adquirente é a empresa que operacionaliza e efetua as transações financeiras em compras realizadas com cartão de crédito ou débito. Ou seja, são eles que registram a compra, processam o pagamento e estabelecem a conexão entre o lojista, o banco e a bandeira do cartão.
É o adquirente que cuida, por exemplo, de toda a parte operacional das vendas efetuadas com cartão. Assim, eles integram todos os participantes no mesmo processo e cuidam para que a operação se complete com agilidade, segurança e sem erros.
Ainda que elas durem apenas alguns segundos, envolvem múltiplos agentes diferentes. Dentre eles, o elemento mais importante nessa estrutura é a figura do adquirente.
Quais são as principais funções do adquirente?
Por ter a função operacional de integrar todo o processo de compra, os adquirentes são responsáveis por registrar e processar o pagamento, além de comunicar a compra feita na máquia com a bandeira do cartão.
- Registrar e processar o pagamento;
- Comunicar a compra feita na máquina com a bandeira do cartão;
- Checar junto ao emissor do cartão se há limite para efetuar a compra.
- Efetuar o pagamento da venda para o comércio, após o prazo combinado em contrato;
- Produzir e fornecer, via venda ou aluguel, as máquinas (hardware) e sistemas (software) para transações com cartão – também chamados de POS (Points of Sale);
- Repassar os arquivos de extrato eletrônico de vendas e recebimentos para as empresas clientes.
Dessa forma, alguns adquirentes também oferecem a a operação de antecipação de recebíveis para as empresas. Ou seja, através dela, os estabelecimentos comerciais conseguem antecipar seus recebimentos futuros e receber a vista pelas compras, mediante uma taxa de desconto.
Chamado também de credenciador, operador ou rede autorizadora, o principal objetivo do adquirente é viabilizar que um negócio possa aceitar os cartões como meio de pagamento.
Ou seja, fica a cargo do adquirente o trabalho pesado de intermediar todo o procedimento existente entre o vendedor e o restante do sistema durante a compra.
Como funciona o mercado de adquirência?
Os adquirentes atuam através das máquinas de cartões, também conhecidas como maquininhas – muito embora sua nomeclatura oficial seja POS (Point of Sale).
Assim, para realizar vendas online, o adquirente pode trabalhar em conjunto com o próprio e-commerce. Entretanto, isso é mais comum em negócios maiores.
De fato: isso ocorre porque, para realizar o credenciamento diretamente com o adquirente, é preciso ter um investimento mais elevado, além de cumprir certas regras de segurança para evitar fraudes, por exemplo.
Dessa forma, plataformas de marketplaces ou e-commerces costumam usar um gateway de pagamento ou um subadquirente para se conectar ao adquirente.
O gateway de pagamento funciona de forma sillimar à máquina de cartão. Através de um API de pagamento, ele recebe as informações do cliente e os transmite ao adquirente.
Por outro lado, se o dono do negócio quiser fazer tudo por conta própria, é preciso contratar um serviço antifraude e um certificado SSL para o seu negócio.
Como o adquirente atua na prática?
Para ilustrar a importância do adquirente nesse processo, é preciso saber como ocorre o procedimento de uma compra com cartão:
Primeiramente, um usuário realiza uma compra, o entende passa o cartão na máquina, registra o valor e pede para que o comprador digite sua senha.
Em segundo lugar, após digitada a senha, o aparelho se comunica com o adquirente, para que esse valide a operação com o emissor do cartão.
Além disso, após validada, o adquirente repassa a transação para a bandeira do cartão. Ainda, a bandeira do cartão se comunica com o banco emissor do cartão, para verificar se existe saldo suficiente para aprovar a compra.
Por fim, a resposta sobre a aprovação da compra é transmitida para o adquirente, que responde para a máquina se a compra foi aprovada ou negada. Todo esse processo acontece em questão de segundos.
Qual é a diferença entre adquirente e subadquirente?
Além do adquirente, o processo de venda também pode contar com uma participante a mais – o subadiquirente. Nesse caso, o subadquirente seria o responsável por fazer a integração dos pagamentos entre todas as partes envolvidas.
Portanto, o subadquirente é mais uma camada de intermediação – que neste caso, conecta o adquirente com os clientes e lojistas.
Esse tipo de serviço é mais utilizado principalmente por por pequenos comerciantes, devido a sua praticidade e por ter um custo de implantação mais barato.
Portanto, fica claro que a diferença entre adquirente e subadquirente reside no fato de que o segundo é um intermediário na transação.
Você ainda possui alguma dúvida sobre o que é um adquirente? Comente abaixo para que possamos te ajudar.
