Planilha de Gastos: 15 modelos gratuitos para melhorar sua vida financeira em 2024

Controlar o orçamento periódico é algo essencial, mas cuidar das despesas pode ser uma tarefa muitas vezes desafiadora. Para ajudar, é possível utilizar uma planilha de gastos pronta. Isso vai te ajudar a organizar melhor suas despesas e controlá-las.

A planilha de gastos é uma ferramenta poderosa que facilita a gestão financeira. As planilhas prontas costumam ser intuitivas e terem um design visual próprio. Elas oferecem modelos para controle de gastos específicos, como lista de mercado, despesas escolares, gasto de combustível e muito mais.

O que é uma planilha de gastos?

Planilha de gastos é uma ferramenta que ajuda a gerenciar despesas pessoais ou empresariais. Com ela, o usuário poderá ter maior controle financeiro, já que é possível fazer um acompanhamento diário, semanal ou mensal.

A planilha de gastos possui colunas onde serão registrados os gastos efetuados. Assim, por meio de uma tabela organizada, pode-se descrever detalhes como, tipo de gasto, data, valor, dentre outras informações importantes.

Além de ajudar no controle orçamentário, o documento também pode proporcionar decisões mais assertivas nas finanças pessoais ou de uma empresa.

O controle sobre as despesas ajuda a economizar dinheiro e a buscar formas de poupá-lo. O melhor, esse tipo de manutenção pode ser feito por meio de um caderno, ou acesso a uma planilha pelo computador, tablet ou celular.

De forma geral, o público-alvo das planilhas de gastos são pessoas que:

• desejam ter maior responsabilidade no uso do próprio dinheiro;
• querem começar a investir.

Assim, a planilha de gastos se torna uma grande aliada na jornada do investidor que está em busca de sua independência financeira.

15 planilhas de gastos para você

Existem diversos modelos de planilha de gastos, seja para o cuidado diário, quinzenal, mensal ou até anual. No entanto, você deve se adaptar àquele que corresponda aos seus objetivos. Nesse sentido, a Suno traz 15 opções para auxiliá-lo a ter equilíbrio com suas finanças, construir uma reserva de emergência e até sair do endividamento.

Confira abaixo os principais modelos gratuitos do mercado para você baixar na hora que precisar. São eles:

1. Planilha de controle de gastos semanal

A planilha de gastos semanal é uma das mais básicas e funcionais para se utilizar no dia a dia. Assim, o usuário consegue acompanhar as despesas feitas semanalmente, facilitando o controle financeiro de curto prazo.

Já que esse controle é feito toda semana, ou seja, em um período de tempo mais curto, quaisquer ajustes ou mudanças que precisem ser feitos podem ser mais rapidamente percebidas.

A planilha de controle da Suno facilita a sua vida. É possível, por exemplo, contabilizar os gastos no domingo ou na segunda, o primeiro dia útil da semana, ou como preferir.

2. Planilha de gastos mensais

Para quem pretende controlar os gastos de forma mais distante, uma planilha mensal simples gera boas condições de cuidar das finanças periodicamente.

A Planilha de Controle de Gastos gratuita da Suno foi criada com objetivo de facilitar o cotidiano de seus usuários. Ela oferece uma visão unificada dos gastos realizados em cada mês e ano. Assim, o usuário filtra o mês e ano desejado para fazer sua análise. Os valores de entrada e saída são colocados em uma única aba.

Com as automações funcionais da planilha de controle de gastos da Suno, é possível economizar tempo e estar em dia com a sua saúde financeira.

3. Planilha de gastos com cartão de crédito

O cartão de crédito pode ser um inimigo dos consumidores quando utilizado de forma errada. Isso porque eventuais atrasos no pagamento da fatura podem gerar gastos extras com juros.

O atraso no pagamento da fatura do cartão de crédito pode ser resultado de uma má gestão dos gastos. Sendo assim, uma planilha de gastos pessoais pode facilitar a organização dessas despesas.

A Planilha de gastos do cartão de crédito da Microsoft é simples e fácil de usar. Ela não tem categorias para meses ou semanas, apenas um único espaço para inserir seus gastos. É a opção mais básica entre as três planilhas de gastos pessoais, e serve também para controle do cartão de débito.

4. Planilha para calcular despesas escolares

Utilizar uma planilha para calcular despesas escolares pode ser uma boa saída. Ela funciona como uma espécie de “calculadora”, onde serão somados os gastos com material, transporte, alimentação, livros, mensalidades, formaturas e outros.

Eventuais bolsas de estudos que são recebidas também podem ser incluídas nesse tipo de planilha, fundamental para estudantes do ensino fundamental, médio e universitários.

No modelo da Planilha de gastos escolares da Microsoft é possível ter uma análise de consumo desde a escola até a formatura.

5. Planilha para supermercado

Apesar de ser um gasto essencial para muitas famílias, não ter um cuidado sobre as despesas no supermercado pode pesar muito no bolso dos consumidores. Em vista disso, uma planilha de supermercado agrupa cada produto adquirido em diferentes categorias.

Com a lista de compras da Microsoft, você pode fazer uma análise do que pode ser economizado ou se algum produto necessário não foi comprado.

6. Planilha de gastos diários

Para quem pretende manter o cuidado das contas durante o dia, seja para o consumo de um cafezinho, almoço ou transporte, por exemplo, a Planilha de controle pessoal da Mobills é uma alternativa.

Com uma versão simples, você preenche as lacunas com o valor em sua categoria e os montantes são calculados pela planilha.

Para utilizar o documento, você deve optar por “financeira” e acessar a “planilha de gastos pessoais diários”, onde iniciará o download do arquivo.

7. Planilha de controle doméstico

Se você busca um detalhamento mais aprofundado sobre suas finanças, a Planilha de Orçamento Doméstico do Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec) pode atender às suas necessidades. Customizável, ela apresenta um histórico de gastos previstos e projeções futuras. Além disso, serve para acompanhamento de dívidas no cartão de crédito.

Para uso interno, cadastre-se na plataforma e baixe o arquivo gratuitamente.

8. Planilha de controle de combustível

Manter um automóvel nos dias de hoje não é uma tarefa fácil. Além da logística, como seguro, cuidados de limpeza e manutenção, o combustível é essencial para o deslocamento do veículo.

Logo, a Planilha de consumo de combustível da Microsoft pode ajudá-lo a monitorar os gastos por meio de cálculos gerados pela quantidade de litros e quilometragem, além dos dados de custo.

Acesse o site da Microsoft Office e baixe sua planilha sem custos.

9. Planilha de Orçamento Anual

O Google Planilhas tem diversos modelos para você organizar suas finanças. Sobre o modelo anual, você conta com uma aba com o saldo inicial do ano, além de outra com as despesas fixas e variáveis, e categorias adicionais como renda total, pets, etc.

Para baixar este modelo é simples. Basta abrir o Google Planilhas, selecionar “orçamento anual” e clicar no arquivo para obtê-lo.

10. Planilha de análise de empréstimo simples

Com esta planilha, você gera um cronograma de amortização de empréstimos com base nos dados que deseja especificar. Neste modelo é possível especificar a taxa de juros, valor, período e os principais tipos de pagamentos.

Acesse o site da Microsoft e clique no modelo para fazer o download.

11. Planilha de gerenciamento de empresa

O Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae) oferece diversos modelos de planilhas de gestão de empresas. No exemplo abaixo, você confere a planilha de fluxo de caixa, em que você pode considerar aspectos como saldo atual, entradas e despesas, intervalo de tempo entre recebimentos e planejamento de contas.

12. Planilha para despesas com casamento

Programar um casamento requer uma intensa organização. Logística, lista de convidados, entre outras funções necessitam de orçamento e, por isso, é imprescindível contar com uma planilha específica.

O Planejador de orçamento para casamento da Microsoft é um modelo que ajuda você a incluir as despesas da cerimônia.

13. Planilha para gastos com obra

Construir ou reformar uma casa demanda vários custos, como compra e reposição de materiais. Nesse sentido, um bom planejamento facilita o dia a dia do investidor, principalmente porque quando há gastos imprevistos no decorrer do projeto.

Na planilha de Orçamento de construção residencial você tem controle sobre tudo o que envolve os custos de mão de obra.

14. Planilha de Orçamento de compras de Natal

A cada ano, as empresas antecipam suas vendas de produtos de Natal para atrair o consumidor. Se você gosta de se programar para comprar presentes para família e amigos, e adereços para a casa, o modelo de Orçamento de compras de Natal será útil.

Por meio dela, você pode incluir futuras compras, o que já gastou, quanto custou, para quem comprou e se o presente foi embrulhado ou não.

15. Planilha de orçamento de festa

Se você está comprometido a fazer uma cerimônia de aniversário, este template de Orçamento de festas pode contribuir para o seu dia a dia. Este modelo inclui um orçamento que soma os custos, lista de convidados e uma visão geral de toda a festa.

Como funciona uma planilha de gastos?

Uma planilha de gastos tem formato digital ou físico, em que deve constar todas as despesas financeiras. Existem várias maneiras de controlar seus gastos, algumas das opções são:

• Programas e aplicativos na internet: você pode usar alguns programas ou aplicativos específicos na internet para ajudá-lo a controlar seus gastos;
• Excel: você pode optar pelo programa Excel para criar sua própria planilha de gastos e controlá-los. Um exemplo é construir uma planilha de gastos pessoais excel;
• Google Sheets: similar ao Excel, com a possibilidade de compartilhar diretamente com outros usuários;
• Planilha para imprimir: serve para quem prefere anotar as despesas à mão.

Esses arquivos podem ser personalizados conforme a demanda do usuário. Uma planilha de gastos domésticos, por exemplo,tem divisões de compras no mercado, contas de luz, água, internet, aluguel e outros. Dessa forma, é possível analisar onde estão os gastos excessivos e definir o que deve ser cortado ou reduzido.

Uma planilha de gastos anual ainda pode ter uma divisão mensal. Assim é possível acompanhar em quais meses foram registrados os maiores gastos. De forma geral, as planilhas online oferecem a praticidade de se realizar os cálculos de maneira automática através de fórmulas matemáticas automatizadas que ajudam a evitar erros na hora de calcular.

No entanto, há quem prefira as planilhas físicas, embora seu preenchimento possa ser menos prático no dia a dia, já que os cálculos demandam um trabalho mais manual, aumentando a chance de erro.

Conceitos básicos de uma planilha de gastos

Após entender o que é cada modelo de planilha de gastos e como elas funcionam, é importante saber alguns conceitos básicos de sua utilização. Isso ajuda a compreender o funcionamento da planilha, além de facilitar o seu preenchimento de forma correta.

• Contas: são os locais onde está guardado o dinheiro, como contas digitais, bancos, carteiras digitais, em espécie e recursos em poupança, por exemplo;
• Saldo: é o valor guardado em cada uma dessas contas;
• Receitas: é o total de dinheiro que entra, seja na forma de salário, remunerações extras ou quaisquer outros ganhos;
• Gastos e despesas: é todo dinheiro que “sai”, incluindo despesas fixas periódicas ou gastos realizados diariamente, por exemplo;
• Categorias: são os grupos onde serão descritos os diferentes tipos de gastos;
• Orçamento: é o valor planejado a ser gasto, no intuito de limitar as despesas mensais;
• Realizado: é o valor já quitado, conforme ocorrem novos lançamentos de gastos;

Balanço: é a diferença entre o valor do orçamento e da quantia realizada.

Quando os ganhos e os gastos são mais previsíveis, o controle da planilha de gastos se torna mais simples de ser feito. Assim, é possível manter o orçamento e o valor realizado mais próximos entre si, evitando que as despesas saiam de controle da quantia planejada para a semana ou para o mês.

Qual a importância das planilhas financeiras?

A importância das planilhas financeiras está nos diversos benefícios que elas podem oferecer. Algumas de suas vantagens são:

• Entender como o dinheiro é gasto;
• Encontrar formas de economizar;
• Ter um planejamento orçamentário.

Ao ter conhecimento sobre os gastos, automaticamente você encontra maneiras mais apropriadas de economizar seu dinheiro. Além do mais, uma planilha mostra o pagamento de taxas desnecessárias, como anuidade do cartão de crédito ou taxa de manutenção da sua conta-corrente. Assim, é possível criar uma reserva de emergência e posteriormente se aprofundar nos investimentos.

Como fazer uma planilha de gastos?

Há duas formas principais de como fazer uma planilha de gastos. Ela pode ser feita do zero ou a partir de um modelo específico do Google.

Para fazer planilha de gastos diários do zero, basta seguir os seguintes passos:

Como criar uma planilha de gastos com modelo do Google?

Para criar uma planilha de gastos a partir de um modelo do Google, basta seguir os seguintes passos:

1. Abrir o Google Planilhas e acessar “Galeria de modelos”: o passo é similar ao anterior: entre no Google Planilhas e acesse a galeria de modelos;
2. Escolha por “Orçamento anual” ou “Orçamento mensal”: ao digitar isso na busca, selecione qualquer uma das opções. Os campos a seguir são comuns a todas elas;
3. Colocar o “Saldo inicial”: aqui cabe o valor que você tem bruto. O que você vê quando abre a conta do banco;
4. Inserir os gastos planejados para cada uma das categorias: adicione as categorias e os gastos associados para cada uma delas;
5. Ir para a aba de transações: nesta aba, você verá os campos onde pode inserir todas as transações;
6. Colocar o valor das despesas: ao inserir o valor das despesas você verá os campos se adequarem;
7. Fazer o acompanhamento do valor orçado mensalmente: basta conferir as operações mês a mês e se manter em dia com suas finanças.

Algumas pessoas podem preferir fazer a sua própria planilha de gastos do zero ou a partir de um modelo. No entanto, existem diversas planilhas prontas que podem ser obtidas na internet gratuitamente, economizando tempo e trazendo mais praticidade.

Em quais formatos pode fazer uma planilha de gastos?

Existem várias opções de planilhas e programas online que podem ajudar no controle de gastos. Abaixo, apresento alguns formatos que podem ser utilizados:

• Excel;
• Google Sheets;
• Programas;
• Apps Online;
• Planilha de gastos para imprimir.

Para quem serve uma planilha de gastos?

Uma planilha de gastos é uma ferramenta útil para qualquer pessoa que deseje ter um controle financeiro mais eficiente e organizado, sendo útil para reduzir gastos e economizar dinheiro, quanto para quem está endividado e precisa sair dessa situação.

Além disso, uma planilha de despesas também pode auxiliar na hora de criar estratégias para investir dinheiro, possibilitando a análise de gastos que podem ser cortados e convertidos em economia ou investimento.

Dicas sobre controle de gastos pessoais

As planilhas prontas costumam ser intuitivas e oferecer modelos específicos para o controle de gastos, como lista de mercado, despesas escolares e gastos de combustível, por exemplo.

Portanto, uma planilha de gastos pode ser útil para qualquer pessoa que deseje ter uma gestão financeira mais eficiente e consciente.

 Além disso, é importante considerar o uso do seu cartão de crédito. Muitos acabam comprando no crédito sem cuidado e planejamento, podendo gerar dívidas que viram verdadeiras “bolas de neve” em razão dos juros excessivos.

De acordo com a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), 78,3% das famílias brasileiras estão endividadas. Os dados são da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC).

 Após ter um melhor controle dos gastos pessoais, é o momento de começar a poupar, mesmo que pouco, mas de forma constante. Esse dinheiro deve fazer parte de uma reserva emergencial, que será utilizada para eventualidades.

Posteriormente, é possível começar a realizar aportes mensais em investimentos que estejam mais adequados ao seu perfil de investidor. Isso inclui títulos de renda fixa, ações, BDRs, ETFs, fundos imobiliários e outros.

Veja abaixo como você pode ter suas contas mais equilibradas no dia a dia:

Exemplos de Casos de Uso para Planilhas de Gastos

As planilhas de gastos são incrivelmente versáteis e podem ser usadas em uma variedade de cenários financeiros. Aqui estão alguns exemplos de como você pode usar sua planilha de gastos para atender a objetivos financeiros específicos.

Planejamento para Grandes Compras com sua Planilha

Se você está planejando fazer uma grande compra, como um carro ou uma casa, sua planilha de gastos pode ajudá-lo a estabelecer um plano de economia. Monitore seus gastos e economias ao longo do tempo para garantir que você esteja no caminho certo para fazer sua grande compra.

Usando a Planilha para Economizar para a Aposentadoria

A planilha de gastos também pode ser uma ferramenta valiosa para o planejamento da aposentadoria. Ao acompanhar suas despesas e economias, você pode determinar quanto precisa economizar para manter seu estilo de vida desejado na aposentadoria. Além disso, você pode usar a planilha para simular diferentes cenários de investimento e contribuições para fundos de aposentadoria.

Gerenciamento de Dívidas através da Planilha de Gastos

Se você está lidando com dívidas, seja de cartão de crédito, empréstimos estudantis ou outras formas de dívida, uma planilha de gastos pode ser essencial. Use-a para criar um plano de pagamento de dívidas, monitorar os saldos de suas dívidas e acompanhar seu progresso à medida que trabalha para se tornar livre de dívidas.

Foi possível entender o que é planilha de gastos e quais são os principais modelos? Deixe nos comentários suas dúvidas e sugestões.